ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সংক্ষিপ্ত বিবরণ
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ প্রকাশ করে যে ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলিকে আর্থিক সহায়তায় সহায়তা করার জন্য সরকারের অনেকগুলি পরিকল্পনা রয়েছে৷ এই ঋণগুলি উদ্যোক্তাদের তাদের ব্যবসা শুরু বা সম্প্রসারণে সহায়তা করার উদ্দেশ্যে।
2015 সালে চালু হওয়া প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY), সবচেয়ে জনপ্রিয় ঋণ প্রকল্পগুলির মধ্যে একটি। পিএমএমওয়াই ক্ষুদ্র ও ছোট ব্যবসাকে টাকা পর্যন্ত ঋণ প্রদান করে। ১০ লাখ। 29 কোটিরও বেশি ঋণ মোট রুপির বেশি। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত PMMY স্কিমের অধীনে 15 লক্ষ কোটি টাকা মঞ্জুর করা হয়েছিল।
মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE) হল আরেকটি উল্লেখযোগ্য লোন স্কিম যেটি টাকা পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে। ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগে ২ কোটি টাকা। 2000 সালে প্রতিষ্ঠার পর থেকে, CGTMSE 41 লক্ষেরও বেশি ঋণের গ্যারান্টি দিয়েছে মোট Rs. 2.20 লক্ষ কোটি।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি৷
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়। এই কারণগুলির মধ্যে রয়েছে মুদ্রাস্ফীতি, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, সরকারী নীতি এবং বৈশ্বিক অর্থনৈতিক অবস্থা।
মুদ্রাস্ফীতি সুদের হার নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। মুদ্রাস্ফীতি বেশি হলে তা নিয়ন্ত্রণ করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) সুদের হার বাড়াতে পারে। এর কারণ হল উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি টাকার মূল্যকে ক্ষয় করে, যা পণ্য ও পরিষেবার উচ্চ মূল্যের দিকে নিয়ে যায়।
অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। যখন অর্থনীতি ক্রমবর্ধমান হয়, ঋণের চাহিদা বৃদ্ধি পায়, যা উচ্চ সুদের হার হতে পারে। বিপরীতভাবে, যখন অর্থনীতি মন্থর হয়, তখন আরবিআই অর্থনৈতিক কার্যকলাপকে উদ্দীপিত করতে সুদের হার কমাতে পারে।
সরকারী নীতিগুলিও সুদের হারকে প্রভাবিত করে। সরকার মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করতে এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়াতে রাজস্ব ও আর্থিক নীতি ব্যবহার করতে পারে, যা সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, সরকার অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করার জন্য কর কমাতে বা ব্যয় বাড়াতে পারে, যা উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি এবং উচ্চ সুদের হারের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
অবশেষে, বৈশ্বিক অর্থনৈতিক অবস্থাও ভারতের সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে। বৈশ্বিক অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, বাণিজ্য উত্তেজনা এবং ভূ-রাজনৈতিক ঝুঁকির মতো কারণগুলি ভারত এবং সারা বিশ্বে সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে।
2021 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, রেপো রেট, যে হারে RBI বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে অর্থ ঋণ দেয়, 4% ছিল। রিভার্স রেপো রেট, যে হারে আরবিআই ব্যাঙ্ক থেকে টাকা ধার করে, ছিল 3.35%। RBI পর্যায়ক্রমে তার মুদ্রানীতির লক্ষ্য অর্জনের জন্য উপরোক্ত বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে এই হারগুলি পর্যালোচনা করে এবং সামঞ্জস্য করে।
ভারতের বিভিন্ন ব্যাঙ্কের দেওয়া সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হারের তুলনা
সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার ভারতের ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে।
ভারতের কয়েকটি প্রধান ব্যাঙ্কের দেওয়া বর্তমান সুদের হারগুলি এখানে রয়েছে:
- স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI): SBI বার্ষিক 7.5% সুদের হারে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
- পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (PNB): PNB বার্ষিক 7.9% সুদের হারে একটি সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
- HDFC ব্যাঙ্ক: HDFC ব্যাঙ্ক বার্ষিক 8.25% সুদের হারে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
- ICICI ব্যাঙ্ক: ICICI ব্যাঙ্ক বার্ষিক 8.35% সুদের হারে একটি সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
- Axis Bank: Axis Bank বার্ষিক 8.5% সুদের হারে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণের পরিমাণ, পরিশোধের মেয়াদ এবং ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে। তাই, সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে নির্দিষ্ট বিশদ বিবরণ এবং যোগ্যতার মানদণ্ডের জন্য পৃথক ব্যাঙ্কগুলির সাথে চেক করার সুপারিশ করা হয়।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এই যোগ্যতার মানদণ্ডের মধ্যে ব্যবসার ধরন, ব্যবসার বয়স, ব্যবসার মালিকের ঋণযোগ্যতা এবং ব্যবসার আর্থিক কর্মক্ষমতার মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, ব্যবসাটি ভারতে নিবন্ধিত হওয়া উচিত এবং একটি বৈধ এবং যোগ্য সেক্টরে নিযুক্ত হওয়া উচিত। ব্যবসার একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আয় এবং লাভের পাশাপাশি একটি ইতিবাচক ক্রেডিট স্কোরও থাকা উচিত। অতিরিক্তভাবে, মালিকের ঋণ খেলাপি হওয়ার ইতিহাস বা অপরাধমূলক রেকর্ড থাকা উচিত নয়।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (আরবিআই) একটি রিপোর্ট অনুসারে, 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, ভারতে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগগুলিকে (এমএসএমই) ব্যাঙ্কগুলি দেওয়া মোট ঋণের পরিমাণ ছিল প্রায় 18.5 লক্ষ কোটি টাকা। এটি দেখায় যে ভারতে যোগ্য ব্যবসার জন্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণে তহবিল উপলব্ধ রয়েছে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
আপনি যদি ভারতে একটি ব্যবসা শুরু করতে চান এবং আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয় তবে আপনি একটি সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
এখানে আপনাকে অনুসরণ করতে হবে এমন পদক্ষেপগুলি রয়েছে:
- সঠিক লোন স্কিম বেছে নিন: ভারত সরকার ব্যবসার জন্য বেশ কিছু লোন স্কিম অফার করে। গবেষণা করুন এবং আপনার ব্যবসার প্রয়োজন অনুসারে একটি বেছে নিন।
- যোগ্যতা পরীক্ষা করুন: প্রতিটি ঋণ স্কিমের নিজস্ব যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে, যেমন আপনার ব্যবসার আকার, টার্নওভার এবং ক্রেডিট স্কোর। আবেদন করার আগে আপনি সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করেন কিনা তা পরীক্ষা করুন।
- নথি সংগ্রহ করুন: আপনার ঋণের আবেদনের সাথে ব্যবসার নিবন্ধন শংসাপত্র, পরিচয় প্রমাণ, ঠিকানা প্রমাণ এবং আর্থিক বিবৃতিগুলির মতো কিছু নথি জমা দিতে হবে।
- অনলাইনে আবেদন করুন: বেশিরভাগ সরকারি ঋণ প্রকল্পের একটি অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া রয়েছে। আবেদনপত্র পূরণ করুন এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংযুক্ত করুন।
- অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করুন: ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া কিছুটা সময় নিতে পারে। সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের সাথে অনুসরণ করুন এবং তাদের প্রয়োজন হতে পারে এমন কোনো অতিরিক্ত নথি প্রদান করুন।
অর্থ মন্ত্রকের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, ভারত সরকার COVID-19 মহামারীর প্রতিক্রিয়া হিসাবে চালু করা ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ECLGS) এর অধীনে 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত ছোট ব্যবসাগুলিতে 2.7 লক্ষ কোটি টাকারও বেশি ঋণ বিতরণ করেছে।
ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণে সর্বোত্তম সুদের হার পেতে টিপস
আপনি যদি ভারতে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ পেতে চান তবে সেরা সুদের হার পেতে আপনি কিছু করতে পারেন।
এখানে কিছু টিপস আছে:
- একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর রাখুন: একটি ক্রেডিট স্কোর এমন একটি সংখ্যা যা আপনার ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা কতটা প্রতিনিধিত্ব করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি, আপনার ঋণে সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। ভারতে, 750 বা তার উপরে ক্রেডিট স্কোর ভাল বলে মনে করা হয়।
- একটি দৃঢ় ব্যবসায়িক পরিকল্পনা করুন: সরকার দেখতে চায় যে আপনি কীভাবে আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির জন্য ঋণের অর্থ ব্যবহার করবেন তার জন্য আপনার কাছে একটি পরিষ্কার পরিকল্পনা রয়েছে। নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিকল্পনা বিশদ এবং ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক অনুমান অন্তর্ভুক্ত।
- সঠিক ধরনের ঋণ বেছে নিন: ভারতে বিভিন্ন ধরনের সরকারি ঋণ পাওয়া যায় এবং প্রত্যেকটির নিজস্ব সুদের হার রয়েছে। আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত এবং সর্বনিম্ন সুদের হার অফার করে এমন ঋণ খুঁজে পেতে আপনার গবেষণা করুন।
- বিশেষ স্কিম চলাকালীন ঋণের জন্য আবেদন করুন: ভারত সরকার প্রায়ই নির্দিষ্ট সেক্টর বা ব্যবসায়কে কম সুদের হারে ঋণ প্রদানের জন্য বিশেষ স্কিম এবং কর্মসূচি ঘোষণা করে। এই প্রোগ্রামগুলির জন্য নজর রাখুন এবং প্রাসঙ্গিক সময়ের মধ্যে আবেদন করুন।
- জামানত প্রদান করুন: যদি আপনি জামানত প্রদান করতে পারেন, যেমন সম্পত্তি বা সরঞ্জাম, ঋণ সুরক্ষিত করতে, সুদের হার কম হতে পারে। কারণ জামানত ঋণদাতার ঝুঁকি কমায়।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার 2021 সালের রিপোর্ট অনুসারে, একটি ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি এন্টারপ্রাইজ ঋণের গড় সুদের হার ছিল প্রায় 10%। যাইহোক, ঋণের ধরন, ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে।
সফল ব্যবসার কেস স্টাডি যা ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ গ্রহণ করেছে
ভারতে সফল ব্যবসার কিছু উদাহরণ রয়েছে যেগুলি সরকার থেকে ঋণ পেয়েছে। এই ঋণগুলি বিশেষভাবে ব্যবসার বৃদ্ধি এবং আরও চাকরি তৈরি করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল।
এমনই একটি উদাহরণ বরুণ এগ্রো ইন্ডাস্ট্রিজের ক্ষেত্রে। তারা তাদের কৃষি প্রক্রিয়াকরণ ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য সরকারের কাছ থেকে ঋণ পেয়েছে। ঋণের মাধ্যমে, তারা নতুন যন্ত্রপাতি এবং সরঞ্জাম কিনতে সক্ষম হয়েছিল, যা তাদের উৎপাদন বাড়াতে এবং খরচ কমাতে সাহায্য করেছিল। ফলস্বরূপ, তাদের লাভ বেড়ে যায় এবং তারা আরও কর্মী নিয়োগ করতে সক্ষম হয়।
আরেকটি সফল ব্যবসা হল ইন্ডিয়ান ইনস্টিটিউট অফ প্যাকেজিং। তারা একটি নতুন গবেষণা ও উন্নয়ন সুবিধা নির্মাণের জন্য সরকারের কাছ থেকে ঋণ পেয়েছে। ঋণের সাথে, তারা আরও গবেষক নিয়োগ করতে এবং নতুন সরঞ্জাম কিনতে সক্ষম হয়েছিল। এটি তাদের নতুন প্যাকেজিং উপকরণগুলি বিকাশ করতে দেয় যা আরও পরিবেশ বান্ধব এবং সাশ্রয়ী ছিল।
মাইক্রো, স্মল অ্যান্ড মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজেস মন্ত্রকের একটি রিপোর্ট অনুসারে, ভারত সরকার 2019-2020 আর্থিক বছরে ছোট ব্যবসাগুলিকে 5.5 লক্ষ কোটি রুপি (প্রায় $74 বিলিয়ন মার্কিন ডলার) ঋণ দিয়েছে। এই ঋণগুলি অনেক ব্যবসার বৃদ্ধি এবং আরও চাকরি তৈরি করতে সাহায্য করেছে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন।
1. ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ কি?
ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ হল সরকার কর্তৃক প্রদত্ত ঋণ যা ব্যবসার বৃদ্ধি ও প্রসারণে সহায়তা করে।
2. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কারা যোগ্য?
ভারতে বেশিরভাগ সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই), স্টার্টআপ এবং মাইক্রো-এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য উপলব্ধ।
3. ভারতে কি ধরনের সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া যায়?
ভারত সরকার মুদ্রা ঋণ, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া লোন, CGTMSE ঋণ এবং অন্যান্য সহ বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে।
4. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার কত?
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার ঋণের ধরন এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, মুদ্রা ঋণের সুদের হার সাধারণত 8% থেকে 12% এর মধ্যে থাকে।
5. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের পরিশোধের সময়কাল কী?
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের পরিশোধের সময়কাল ঋণের ধরন এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া লোনের জন্য পরিশোধের সময়সীমা 7 বছর পর্যন্ত হতে পারে।
6. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে আমি কতটা তহবিল পেতে পারি?
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের মাধ্যমে আপনি যে পরিমাণ অর্থায়ন পেতে পারেন তা ঋণের ধরন এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, মুদ্রা ঋণের জন্য সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ হল টাকা। 10 লক্ষ।
7. আমি কীভাবে ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করব?
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে, আপনাকে ঋণদাতা বা ঋণ প্রদানকারী সরকারি সংস্থার ওয়েবসাইট পরিদর্শন করতে হবে এবং আবেদনপত্র পূরণ করতে হবে।
8. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের অনুমোদনের প্রক্রিয়া কী?
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের অনুমোদন প্রক্রিয়া ঋণের ধরন এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, ঋণদাতাদের আবেদনকারীদের একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, আর্থিক বিবৃতি এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক নথি জমা দিতে হয়।
9. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ থেকে কয়টি ব্যবসা উপকৃত হয়েছে?
অর্থ মন্ত্রকের মতে, 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত 29 লক্ষেরও বেশি ব্যবসা শুধুমাত্র মুদ্রা ঋণ থেকে উপকৃত হয়েছে।
10. ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া কি সহজ?
ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার সহজতা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, যার মধ্যে রয়েছে ঋণের ধরন, ঋণদাতা এবং যোগ্যতার মানদণ্ড। যাইহোক, সরকার ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া সহজ করতে এবং ছোট ব্যবসার জন্য এটি আরও সহজলভ্য করতে বেশ কিছু পদক্ষেপ নিয়েছে।