भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के प्रकार

भारत में, सरकार व्यवसायों की सहायता के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करती है। इन ऋणों का उद्देश्य व्यवसायों को बढ़ने और विस्तार करने में सहायता करना है, साथ ही कठिन समय के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

भारत में कुछ सबसे सामान्य प्रकार के सरकारी बिज़नेस लोन निम्नलिखित हैं: 

मुद्रा ऋण – ये ऋण सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को बढ़ने और विस्तार करने में मदद करने के लिए दिए जाते हैं। 

स्टैंड-अप इंडिया ऋण – इन ऋणों का उद्देश्य महिला उद्यमियों और सीमांत समुदायों के लोगों को अपना व्यवसाय शुरू करने और संचालित करने में सहायता करना है। 

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) द्वारा गारंटीकृत ऋण – सरकार ऋणदाता को ऋण राशि के एक निश्चित प्रतिशत की गारंटी देती है। 

पीएमईजीपी ऋण – ये ऋण प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी) द्वारा उपलब्ध कराए जाते हैं, जिसका उद्देश्य स्वरोजगार को प्रोत्साहित करके रोजगार सृजित करना है। 

मार्च 2021 तक मुद्रा ऋण योजना के तहत स्वीकृत कुल राशि रुपये से अधिक थी। इस योजना के परिणामस्वरूप 3.2 लाख करोड़, और 20 लाख से अधिक नए व्यवसाय बनाए गए। इसी तरह, स्टैंड-अप इंडिया योजना ने महिलाओं और वंचित समुदायों को 1.5 लाख से अधिक ऋण स्वीकृत किए हैं, जिनकी कुल राशि रु. 26,000 करोड़।

भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

यदि आप भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको कुछ कदम उठाने होंगे। आरंभ करने के लिए, आपको यह तय करना होगा कि कार्यशील पूंजी ऋण या सावधि ऋण के लिए आवेदन करना है या नहीं। 

अगला कदम यह देखना है कि आपकी कंपनी ऋण के लिए योग्य है या नहीं। रुपये तक के वार्षिक राजस्व वाले छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई)। 250 करोड़ आम तौर पर सरकार द्वारा उधार दिए जाते हैं। 

आपकी व्यावसायिक योजना और वित्तीय अनुमानों को रेखांकित करने वाली एक विस्तृत परियोजना रिपोर्ट भी आवश्यक है। सरकार इस रिपोर्ट का उपयोग आपके व्यवसाय की व्यवहार्यता का आकलन करने और यह निर्धारित करने के लिए करेगी कि यह ऋण के योग्य है या नहीं। 

एक बार जब आप अपनी प्रोजेक्ट रिपोर्ट पूरी कर लेते हैं, तो आप कई सरकारी कार्यक्रमों में से एक के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जैसे कि क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) या स्टैंड-अप इंडिया प्रोग्राम। 

वित्त मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, सरकार ने रु। से अधिक का ऋण प्रदान किया। अप्रैल 2018 और मार्च 2021 के बीच विभिन्न योजनाओं के माध्यम से 1.14 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को 2.7 लाख करोड़। 

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना आपके व्यवसाय के विस्तार के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। अपनी सफलता की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, अपना शोध करें और एक ठोस परियोजना रिपोर्ट तैयार करें।

भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अपनी कंपनी की वित्तीय स्थिरता और विश्वसनीयता के प्रमाण के रूप में कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे। आप अपनी व्यावसायिक योजना, आयकर विवरणी, बैंक विवरण, वित्तीय विवरण, और कोई अन्य प्रासंगिक वित्तीय दस्तावेज़ शामिल कर सकते हैं। 

भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, भारत में MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए कुल बकाया ऋण लगभग रु। सितंबर 2021 तक 18.94 ट्रिलियन। भारत सरकार ने उद्यमिता को प्रोत्साहित करने और देश में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए एमएसएमई के लिए विभिन्न ऋण योजनाओं को सक्रिय रूप से बढ़ावा दिया है। इन ऋणों के लिए पात्र होने के लिए, व्यवसायों को कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा और आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए स्टार्टअप के लिए पात्रता मानदंड

सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए पात्र होने के लिए भारत में स्टार्टअप्स को कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा। एक अच्छी तरह से प्रलेखित व्यवसाय योजना, एक व्यवहार्य और टिकाऊ व्यवसाय मॉडल और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं में से हैं। स्टार्टअप को पंजीकृत व्यवसाय भी होना चाहिए जो कम से कम 6 महीने से एक वर्ष तक संचालन में रहा हो। 

इसके अलावा, सरकार ने स्टार्टअप वित्तपोषण में सहायता के लिए कई पहलें स्थापित की हैं। उदाहरण के लिए, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) योजना रुपये तक के सूक्ष्म और लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करती है। 10 लाख। रुपये से अधिक के 27 करोड़ से अधिक ऋण। दिसंबर 2020 तक इस योजना के तहत 14.96 लाख करोड़ रुपये का वितरण किया जा चुका है। 

एक अन्य पहल स्टार्टअप इंडिया प्रोग्राम है, जो स्टार्टअप्स को फंडिंग, इनक्यूबेशन और मेंटरशिप प्रदान करता है। नवंबर 2020 तक, कार्यक्रम ने 1,600 से अधिक स्टार्टअप के लिए 700 करोड़ से अधिक की फंडिंग को मंजूरी दी थी।

भारत में निजी ऋणों की तुलना में सरकारी व्यवसाय ऋण के लाभ

सरकारी व्यवसाय ऋण एक प्रकार का ऋण है जो भारत सरकार द्वारा व्यवसायों को उपलब्ध कराया जाता है। निजी ऋणों की तुलना में सरकारी व्यावसायिक ऋणों के कुछ लाभ हैं। 

आरंभ करने के लिए, सरकारी ऋण निजी ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर वाले होते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, दिसंबर 2021 में सरकारी व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज दर 7.8% थी, जबकि निजी ऋणों पर ब्याज दर 12.1% थी। 

दूसरा, सरकारी ऋणों में निजी ऋणों की तुलना में बेहतर चुकौती शर्तें हो सकती हैं। सरकारी ऋण, उदाहरण के लिए, लंबी चुकौती अवधि या अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प हो सकते हैं। 

तीसरा, सरकारी ऋण निजी ऋणों की तुलना में अधिक सुलभ हो सकते हैं, विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए। यह छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए सरकार की विभिन्न योजनाओं के कारण है, जैसे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट, जो छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है।

भारत में विभिन्न सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाओं के बीच तुलना

भारत सरकार उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने में मदद करने के लिए कई ऋण कार्यक्रम प्रदान करती है। आइए नजर डालते हैं तीन सबसे लोकप्रिय स्कीमों पर:

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)

PMMY की स्थापना 2015 में सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए की गई थी। रुपये तक के ऋण। इस योजना के तहत बिना किसी संपार्श्विक सुरक्षा के 10 लाख रुपये प्राप्त किए जा सकते हैं। दिसंबर 2021 तक, पीएमएमवाई ने रुपये से अधिक का वितरण किया था। 30 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को 14.96 लाख करोड़।

स्टैंड-अप इंडिया योजना

2016 में, नया व्यवसाय शुरू करने की इच्छुक महिलाओं और अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए स्टैंड-अप इंडिया योजना शुरू की गई थी। रुपये से लेकर ऋण प्रदान करके। 10 लाख से रु। 1 करोड़, इस योजना का उद्देश्य महिलाओं और हाशिए के समुदायों के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है। स्टैंड-अप इंडिया ने कुल 1.61 लाख रुपये का ऋण स्वीकृत किया था। दिसंबर 2021 तक 28,684.36 करोड़।

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई)

CGTMSE की स्थापना 2000 में सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करने के लक्ष्य के साथ की गई थी। पात्र उधारकर्ता रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस योजना के तहत 2 करोड़। सरकार बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण राशि के 75% तक की क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है। दिसंबर 2021 तक, CGTMSE ने रुपये के कुल ऋण की गारंटी दी थी। 59.4 लाख से अधिक लाभार्थियों को 4.11 लाख करोड़। 

भारत में महिला उद्यमियों के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाएँ

महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने और बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, भारत सरकार ने विशेष रूप से उनके लिए व्यवसाय ऋण कार्यक्रम बनाए हैं। ये ऋण कार्यक्रम उन महिला उद्यमियों की सहायता करते हैं जिन्हें पारंपरिक ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। 

सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय द्वारा जारी एक रिपोर्ट के अनुसार, हाल के वर्षों में भारत में महिला उद्यमियों की संख्या में काफी वृद्धि हुई है। रिपोर्ट के अनुसार, 2014 और 2016 के बीच महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसायों की संख्या में 18.5% की वृद्धि हुई है। इस विस्तार के बावजूद, महिला उद्यमियों को वित्त तक पहुंच की कमी, सीमित बाजार पहुंच और अपर्याप्त प्रशिक्षण और कौशल विकास जैसी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। 

इन चिंताओं को दूर करने के लिए, भारत सरकार ने महिला उद्यमियों के लिए कई ऋण कार्यक्रम स्थापित किए हैं, जिनमें अन्नपूर्णा योजना, महिला उद्यम निधि योजना और महिला उद्यमियों के लिए स्त्री शक्ति पैकेज शामिल हैं। इन योजनाओं के तहत 50,000 से 5 करोड़ रुपये तक के ऋण उपलब्ध हैं, जिनकी ब्याज दरें 8.70% से 11.75% तक हैं। ऋण का उपयोग विभिन्न प्रकार की चीजों के लिए किया जा सकता है, जिसमें नए व्यवसायों की शुरुआत, मौजूदा व्यवसायों का विस्तार और अचल संपत्ति की खरीद शामिल है।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यकताएं

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यकताएं ऋण कार्यक्रम और ऋणदाता के आधार पर भिन्न होती हैं। हालांकि, अधिकांश सरकारी ऋण योजनाओं के लिए ऋण सुरक्षा के रूप में किसी प्रकार के संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। 

संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी जा सकने वाली संपत्ति, भूमि, मशीनरी, उपकरण, या अन्य मूल्यवान संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है। चूक की स्थिति में, संपार्श्विक मूल्य ऋण राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। 

संपार्श्विक के अलावा, उधारकर्ता की साख और प्रस्तावित परियोजना की व्यवहार्यता का आकलन करने के लिए ऋणदाता वित्तीय विवरणों, आयकर रिटर्न, व्यवसाय योजनाओं और उधारकर्ताओं से अन्य प्रासंगिक जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं। 

यह अनुशंसा की जाती है कि आप विशिष्ट सरकारी ऋण योजना और ऋणदाता के साथ संपार्श्विक आवश्यकताओं और अन्य पात्रता मानदंडों की जांच करें।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए चुकौती विकल्प

जिन विभिन्न तरीकों से उधारकर्ता अपने द्वारा उधार लिए गए धन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, उन्हें पुनर्भुगतान विकल्प कहा जाता है। भारत में, सरकार छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमई) की सहायता के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करती है। ये ऋण व्यवसायों के विस्तार और नए रोजगार सृजित करने में सहायता करते हैं। 

भारत में सरकारी व्यावसायिक ऋण चुकाने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। उनके नकदी प्रवाह के आधार पर, उधारकर्ता मासिक या त्रैमासिक भुगतान करना चुन सकता है। वे लंबी अवधि में ऋण चुकाने का विकल्प भी चुन सकते हैं, आमतौर पर दस साल तक। 

यह ध्यान देने योग्य है कि सरकार रियायती ब्याज दरों के साथ ऋण प्रदान करती है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता निजी बैंक ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। सितंबर 2021 तक भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर 7.5% से 9.25% के बीच है। 

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2020 तक, भारत में SMEs को प्रदान किए गए सरकारी ऋण की कुल राशि रु. 15.52 लाख करोड़ ($ 209.6 बिलियन)। इससे पता चलता है कि भारत में सरकारी व्यावसायिक ऋणों की अत्यधिक मांग है, और ये ऋण देश के एसएमई के विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे सुधारें

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आप कुछ चीज़ें कर सकते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक ठोस व्यवसाय योजना है जो ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित करती है। दूसरा, अपना क्रेडिट स्कोर ऊंचा रखें और किसी भी बकाया कर्ज का भुगतान करें। तीसरा, सुनिश्चित करें कि आपके सभी व्यावसायिक दस्तावेज़ और वित्तीय विवरण वर्तमान और सटीक हैं। 

भारतीय रिजर्व बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2021 तक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) का कुल बकाया ऋण लगभग 18.5 लाख करोड़ रुपये था। हालांकि, कई छोटे व्यवसाय अपात्रता के कारण ऋण प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना जारी रखते हैं। ऊपर उल्लिखित चरणों का पालन करके आप सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने और अपनी कंपनी के विकास में सहायता करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।