ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী?

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের ধরন

ভারতে, সরকার ব্যবসায়িক সহায়তার জন্য বিভিন্ন ধরনের ঋণ প্রদান করে। এই ঋণগুলি ব্যবসার বৃদ্ধি এবং সম্প্রসারণে সহায়তা করার পাশাপাশি কঠিন সময়ে আর্থিক সহায়তা প্রদানের উদ্দেশ্যে। 

নিম্নে ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের কিছু সাধারণ ধরন রয়েছে: 

মুদ্রা ঋণ – এই ঋণগুলি ক্ষুদ্র ও ছোট ব্যবসাকে তাদের বৃদ্ধি এবং প্রসারণে সহায়তা করার জন্য দেওয়া হয়। 

স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া লোন – এই ঋণগুলি মহিলা উদ্যোক্তাদের এবং প্রান্তিক সম্প্রদায়ের লোকদের তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু এবং পরিচালনা করতে সহায়তা করার উদ্দেশ্যে। 

ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট ফর মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজ (সিজিটিএমএসই) দ্বারা নিশ্চিত করা ঋণ – সরকার ঋণদাতাকে ঋণের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের নিশ্চয়তা দেয়। 

PMEGP ঋণ – এই ঋণগুলি প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচী (PMEGP) দ্বারা উপলব্ধ করা হয়, যার লক্ষ্য হল স্ব-কর্মসংস্থানকে উৎসাহিত করে কর্মসংস্থান সৃষ্টি করা। 

2021 সালের মার্চ পর্যন্ত মুদ্রা লোন স্কিমের অধীনে অনুমোদিত মোট পরিমাণ ছিল রুপির বেশি। এই প্রকল্পের ফলে 3.2 লক্ষ কোটি টাকা এবং 20 লক্ষেরও বেশি নতুন ব্যবসা তৈরি হয়েছে। একইভাবে, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া স্কিম মহিলা এবং প্রান্তিক সম্প্রদায়ের জন্য 1.5 লক্ষেরও বেশি ঋণ অনুমোদন করেছে, মোট রুপির বেশি। 26,000 কোটি।

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন

আপনি যদি ভারতে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করতে চান তবে আপনাকে কিছু পদক্ষেপ নিতে হবে। শুরু করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে একটি ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোনের জন্য আবেদন করবেন নাকি মেয়াদী ঋণের জন্য। 

পরবর্তী ধাপ হল আপনার কোম্পানি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা দেখা। ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) যার বার্ষিক আয় Rs. সরকার সাধারণত 250 কোটি টাকা ধার দেয়। 

আপনার ব্যবসার পরিকল্পনা এবং আর্থিক অনুমানগুলির রূপরেখার একটি বিশদ প্রকল্প প্রতিবেদনও প্রয়োজন। সরকার আপনার ব্যবসার কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে এবং এটি ঋণের যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে এই প্রতিবেদনটি ব্যবহার করবে। 

একবার আপনি আপনার প্রকল্প প্রতিবেদনটি সম্পূর্ণ করার পরে, আপনি বিভিন্ন সরকারী প্রোগ্রামগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, যেমন মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE) বা স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া প্রোগ্রাম। 

অর্থ মন্ত্রকের একটি রিপোর্ট অনুসারে, সরকার মোট রুপির বেশি ঋণ দিয়েছে। এপ্রিল 2018 থেকে মার্চ 2021-এর মধ্যে বিভিন্ন প্রকল্পের মাধ্যমে 1.14 কোটির বেশি সুবিধাভোগীকে 2.7 লক্ষ কোটি টাকা। 

ভারতে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করা আপনার ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পাওয়ার একটি চমৎকার উপায় হতে পারে। আপনার সাফল্যের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, আপনার গবেষণা করুন এবং একটি কঠিন প্রকল্প প্রতিবেদন প্রস্তুত করুন।

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনাকে অবশ্যই আপনার কোম্পানির আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং বিশ্বাসযোগ্যতার প্রমাণ হিসাবে কিছু নথি জমা দিতে হবে। আপনি আপনার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, আয়কর রিটার্ন, ব্যাঙ্ক বিবৃতি, আর্থিক বিবৃতি এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক আর্থিক নথি অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন। 

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের মতে, ভারতে MSMEs (মাইক্রো, স্মল, এবং মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ) এর জন্য মোট বকেয়া ঋণ ছিল প্রায় রুপি। 2021 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত 18.94 ট্রিলিয়ন। উদ্যোক্তাকে উৎসাহিত করতে এবং দেশে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বাড়ানোর জন্য ভারত সরকার MSME-এর জন্য বিভিন্ন ঋণ প্রকল্প সক্রিয়ভাবে প্রচার করেছে। এই ঋণগুলির জন্য যোগ্য হতে, ব্যবসাগুলিকে অবশ্যই নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে।

ভারতে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ পেতে একটি স্টার্টআপের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

সরকারী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য ভারতে স্টার্টআপগুলিকে অবশ্যই নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হবে। একটি ভাল নথিভুক্ত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, একটি কার্যকর এবং টেকসই ব্যবসায়িক মডেল এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তার মধ্যে রয়েছে। স্টার্টআপগুলিকে অবশ্যই নিবন্ধিত ব্যবসা হতে হবে যা কমপক্ষে 6 মাস থেকে এক বছর ধরে চালু রয়েছে। 

উপরন্তু, সরকার স্টার্টআপ অর্থায়নে সহায়তা করার জন্য বেশ কয়েকটি উদ্যোগ প্রতিষ্ঠা করেছে। উদাহরণ স্বরূপ, প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY) স্কিম ক্ষুদ্র ও ছোট ব্যবসার জন্য টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয়। ১০ লাখ। 27 কোটি টাকারও বেশি ঋণ 2020 সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত এই প্রকল্পের অধীনে 14.96 লক্ষ কোটি টাকা বিতরণ করা হয়েছে। 

আরেকটি উদ্যোগ হল স্টার্টআপ ইন্ডিয়া প্রোগ্রাম, যা স্টার্টআপদের অর্থায়ন, ইনকিউবেশন এবং পরামর্শ প্রদান করে। নভেম্বর 2020 পর্যন্ত, প্রোগ্রামটি 1,600 টিরও বেশি স্টার্টআপের জন্য 700 কোটির বেশি তহবিল অনুমোদন করেছে।

ভারতে বেসরকারি ঋণের তুলনায় সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুবিধা

একটি সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা ভারত সরকার ব্যবসার জন্য উপলব্ধ করে। বেসরকারি ঋণের তুলনায় সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের কিছু সুবিধা রয়েছে। 

প্রথমত, সরকারি ঋণ বেসরকারি ঋণের তুলনায় কম সুদের হার বহন করে। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিপোর্ট অনুসারে, 2021 সালের ডিসেম্বরে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার ছিল 7.8%, যেখানে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার ছিল 12.1%। 

দ্বিতীয়ত, বেসরকারি ঋণের তুলনায় সরকারি ঋণের পরিশোধের শর্ত ভালো থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, সরকারী ঋণের পরিশোধের মেয়াদ দীর্ঘ হতে পারে বা আরও নমনীয় পরিশোধের বিকল্প থাকতে পারে। 

তৃতীয়ত, সরকারি ঋণ বেসরকারি ঋণের চেয়ে বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য হতে পারে, বিশেষ করে ছোট ব্যবসার জন্য। ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্টের মতো ছোট ব্যবসাকে সহায়তা করার জন্য সরকারের বিভিন্ন পরিকল্পনার কারণে এটি হয়েছে, যা ছোট ব্যবসাকে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে।

ভারতে বিভিন্ন সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ প্রকল্পের মধ্যে তুলনা

ভারত সরকার উদ্যোক্তাদের তাদের ব্যবসা শুরু বা প্রসারিত করতে সাহায্য করার জন্য বেশ কিছু ঋণ কর্মসূচি অফার করে। আসুন সবচেয়ে জনপ্রিয় তিনটি স্কিম দেখে নেওয়া যাক:

প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY)

PMMY ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র ব্যবসায় আর্থিক সহায়তা প্রদানের জন্য 2015 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। টাকা পর্যন্ত ঋণ কোনো জামানত ছাড়াই এই স্কিমের অধীনে 10 লাখ টাকা পাওয়া যাবে। ডিসেম্বর 2021 পর্যন্ত, PMMY রুপির বেশি বিতরণ করেছে। 30 কোটির বেশি সুবিধাভোগীদের কাছে 14.96 লক্ষ কোটি টাকা।

স্ট্যান্ড আপ ইন্ডিয়া স্কিম

2016 সালে, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া স্কিম চালু করা হয়েছিল মহিলাদের এবং SC/ST উদ্যোক্তাদের ঋণ প্রদানের জন্য যারা নতুন ব্যবসা শুরু করতে চাইছেন। টাকা থেকে শুরু করে ঋণ প্রদান করে 10 লক্ষ থেকে টাকা 1 কোটি টাকা, এই স্কিমের লক্ষ্য মহিলাদের এবং প্রান্তিক সম্প্রদায়ের মধ্যে উদ্যোক্তাকে উন্নীত করা। স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া মোট 1.61 লক্ষ টাকা মঞ্জুর করেছে। 2021 সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত 28,684.36 কোটি।

মাইক্রো এবং ছোট উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE)

CGTMSE 2000 সালে ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়কে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদানের লক্ষ্যে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। যোগ্য ঋণগ্রহীতারা Rs. পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন। এই প্রকল্পের আওতায় ২ কোটি টাকা। সরকার ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ঋণের পরিমাণের 75% পর্যন্ত ক্রেডিট গ্যারান্টি দেয়। 2021 সালের ডিসেম্বরের মধ্যে, CGTMSE মোট টাকা ঋণের গ্যারান্টি দিয়েছে। 59.4 লক্ষের বেশি সুবিধাভোগীকে 4.11 লক্ষ কোটি টাকা। 

ভারতে মহিলা উদ্যোক্তাদের জন্য সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ প্রকল্প

নারী উদ্যোক্তাদের তাদের ব্যবসা শুরু করতে এবং বৃদ্ধি করতে উৎসাহিত করতে, ভারত সরকার তাদের জন্য বিশেষভাবে ব্যবসায়িক ঋণ কর্মসূচি তৈরি করেছে। এই ঋণ কর্মসূচিগুলি নারী উদ্যোক্তাদের সাহায্য করে যাদের ঐতিহ্যগত ঋণ পেতে অসুবিধা হতে পারে। 

পরিসংখ্যান ও কর্মসূচি বাস্তবায়ন মন্ত্রকের প্রকাশিত একটি প্রতিবেদন অনুসারে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ভারতে মহিলা উদ্যোক্তাদের সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। রিপোর্ট অনুযায়ী, 2014 থেকে 2016 সালের মধ্যে মহিলাদের মালিকানাধীন ব্যবসার সংখ্যা 18.5% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই সম্প্রসারণ সত্ত্বেও, নারী উদ্যোক্তারা আর্থিক সুবিধার অভাব, বাজারে সীমিত প্রবেশাধিকার এবং অপর্যাপ্ত প্রশিক্ষণ ও দক্ষতা উন্নয়নের মতো চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন। 

এই উদ্বেগগুলির সমাধান করার জন্য, ভারত সরকার নারী উদ্যোক্তাদের জন্য অন্নপূর্ণা স্কিম, মহিলা উদ্যোম নিধি স্কিম এবং মহিলা উদ্যোক্তাদের জন্য নারী শক্তি প্যাকেজ সহ বেশ কয়েকটি ঋণ কর্মসূচি স্থাপন করেছে। 8.70% থেকে 11.75% পর্যন্ত সুদের হার সহ এই স্কিমগুলির অধীনে 50,000 থেকে 5 কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ পাওয়া যায়৷ নতুন ব্যবসা শুরু করা, বিদ্যমান ব্যবসার সম্প্রসারণ এবং রিয়েল এস্টেট ক্রয় সহ বিভিন্ন জিনিসের জন্য ঋণগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে।

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তা

ভারতে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণের জন্য জামানত প্রয়োজনীয়তা ঋণ প্রোগ্রাম এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। যাইহোক, বেশিরভাগ সরকারী ঋণ প্রকল্পে ঋণের নিরাপত্তা হিসাবে কিছু ধরণের জামানত প্রয়োজন। 

সম্পত্তি, জমি, যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম, বা অন্যান্য মূল্যবান সম্পদ যা জামানত হিসাবে বন্ধক রাখা যেতে পারে জামানত হিসাবে গ্রহণ করা যেতে পারে। একটি ডিফল্টের ক্ষেত্রে, জামানত মূল্য ঋণের পরিমাণ কভার করার জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত। 

সমান্তরাল ছাড়াও, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা এবং প্রস্তাবিত প্রকল্পের কার্যকারিতা মূল্যায়ন করার জন্য ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে আর্থিক বিবৃতি, আয়কর রিটার্ন, ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক তথ্যের জন্য অনুরোধ করতে পারে। 

এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি নির্দিষ্ট সরকারী ঋণ প্রকল্প এবং ঋণদাতার সাথে জামানত সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য যোগ্যতার মানদণ্ড পরীক্ষা করুন।

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য পরিশোধের বিকল্প

ঋণগ্রহীতারা তাদের ধার করা অর্থ পরিশোধ করতে পারে এমন বিভিন্ন উপায়কে পরিশোধের বিকল্প হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ভারতে, সরকার ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায় (এসএমই) সাহায্য করার জন্য ব্যবসায়িক ঋণ দেয়। এই ঋণগুলি ব্যবসা সম্প্রসারণ এবং নতুন চাকরি তৈরিতে সহায়তা করে। 

সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পরিশোধের জন্য ভারতে বেশ কিছু বিকল্প রয়েছে। তাদের নগদ প্রবাহের উপর নির্ভর করে, ঋণগ্রহীতা মাসিক বা ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করতে বেছে নিতে পারেন। তারা দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতেও বেছে নিতে পারে, সাধারণত দশ বছর পর্যন্ত। 

এটা লক্ষণীয় যে সরকার ভর্তুকিযুক্ত সুদের হার সহ ঋণ অফার করে, যার অর্থ ঋণগ্রহীতারা বেসরকারী ব্যাঙ্কের ঋণের তুলনায় কম সুদের হার দেয়। 2021 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার 7.5% থেকে 9.25% পর্যন্ত। 

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (আরবিআই) রিপোর্ট অনুসারে, মার্চ 2020 পর্যন্ত, ভারতে এসএমইকে দেওয়া মোট সরকারি ঋণের পরিমাণ ছিল রুপি। 15.52 লাখ কোটি ($209.6 বিলিয়ন)। এটি পরামর্শ দেয় যে ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণের উচ্চ চাহিদা রয়েছে এবং এই ঋণগুলি দেশের এসএমই বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আপনার যোগ্যতা কীভাবে উন্নত করবেন

ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করতে আপনি কিছু জিনিস করতে পারেন। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে একটি কঠিন ব্যবসায়িক পরিকল্পনা রয়েছে যা ঋণ পরিশোধ করার আপনার ক্ষমতা প্রদর্শন করে। দ্বিতীয়ত, আপনার ক্রেডিট স্কোর উচ্চ রাখুন এবং কোনো বকেয়া ঋণ পরিশোধ করুন। তৃতীয়ত, নিশ্চিত করুন যে আপনার সমস্ত ব্যবসায়িক নথি এবং আর্থিক বিবৃতি বর্তমান এবং সঠিক। 

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিপোর্ট অনুসারে, 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি উদ্যোগগুলির (এমএসএমই) মোট বকেয়া ঋণ ছিল প্রায় 18.5 লক্ষ কোটি টাকা। যাইহোক, অনেক ছোট ব্যবসা অযোগ্যতার কারণে ঋণ পেতে লড়াই চালিয়ে যাচ্ছে। আপনি উপরে বর্ণিত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ প্রাপ্তির এবং আপনার কোম্পানির বৃদ্ধিতে সহায়তা করার সম্ভাবনা বাড়াতে পারেন।