भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण क्या है?
एक सरकारी व्यवसाय ऋण एक प्रकार की वित्तीय सहायता है जो भारत सरकार द्वारा व्यवसायों को बढ़ने और विकसित होने में सहायता करने के लिए प्रदान की जाती है। ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें उपकरणों की खरीद, सुविधाओं का विस्तार और विपणन अभियानों के लिए धन शामिल है।
भारतीय रिज़र्व बैंक के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) क्षेत्र के बकाया ऋणों की कुल राशि लगभग रु. मार्च 2021 तक 16.3 ट्रिलियन। सरकार ने MSMEs की सहायता के लिए कई योजनाएँ भी शुरू की हैं, जिनमें आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) और प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) शामिल हैं। ये कार्यक्रम कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं और बहुत आवश्यक धन प्राप्त करने में छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए कम संपार्श्विक आवश्यकताओं के साथ।
भारत में विभिन्न प्रकार के सरकारी व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं
भारत में उद्यमियों और छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए, विभिन्न प्रकार के सरकारी व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं। ये ऋण विभिन्न सरकारी एजेंसियों द्वारा उपलब्ध कराए जाते हैं और इनका उद्देश्य व्यवसायों को बढ़ने और विस्तार करने में सहायता करना है। यहां भारत सरकार के बिजनेस लोन के कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
मुद्रा ऋण: सरकार इन ऋणों को सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को प्रदान करती है, जिसमें छोटे व्यवसाय के मालिक, कारीगर और व्यापारी शामिल हैं। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, वित्त वर्ष 2020-21 में कुल 52,246 करोड़ रुपये के लिए वितरित मुद्रा ऋण की संख्या 75.09 लाख थी।
स्टैंड-अप इंडिया लोन: यह योजना महिलाओं और अनुसूचित जाति/जनजाति समुदायों के सदस्यों के बीच उद्यमशीलता को बढ़ावा देती है। फरवरी 2021 तक योजना के तहत कुल 26,454 करोड़ रुपये के 1.7 लाख से अधिक ऋण स्वीकृत किए गए थे।
क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE): इस योजना का उद्देश्य सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक-मुक्त क्रेडिट प्रदान करना है। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, CGTMSE ने वित्त वर्ष 2020-21 में कुल 22,174 करोड़ रुपये के 2.68 लाख आवेदनों को मंजूरी दी।
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) सब्सिडी: यह कार्यक्रम छोटे व्यवसायों को कच्चे माल, विपणन सहायता और अन्य सहायता सेवाओं के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2020-21 में NSIC ने 2.6 लाख से अधिक MSME को सहायता प्रदान की।
ऋण स्वीकृति में संपार्श्विक का महत्व
एक मूल्यवान वस्तु जो एक उधारकर्ता ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में एक ऋणदाता को गिरवी रखता है, उसे संपार्श्विक कहा जाता है। यह उस स्थिति में ऋणदाता के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है जब उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है। ऋण स्वीकृति में संपार्श्विक महत्वपूर्ण है क्योंकि यह ऋणदाता के जोखिम को कम करता है और ऋण स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है।
फेडरल रिजर्व के 2020 के लघु व्यवसाय क्रेडिट सर्वेक्षण के अनुसार, ऋण के लिए आवेदन करते समय 61% छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। जिन व्यवसायों ने संपार्श्विक प्रदान किया था, उनके 87% ऋण आवेदन स्वीकृत थे, जबकि 69% ऐसे नहीं थे। यह दर्शाता है कि संपार्श्विक होने से ऋण स्वीकृति की संभावना काफी बढ़ जाती है।
यदि संपार्श्विक का उपयोग किया जाता है तो व्यक्तिगत ऋण चाहने वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दरों का लाभ मिल सकता है। Bankrate के 2021 व्यक्तिगत ऋण अध्ययन के अनुसार, एक सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण (जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है) के लिए औसत ब्याज दर 7.88% थी, जबकि एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण (जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है) के लिए औसत ब्याज दर 10.31% थी। यह इंगित करता है कि ऋणदाता संपार्श्विक ऋणों के लिए कम ब्याज दरों की पेशकश करने को तैयार हैं।
भारत में संपार्श्विक-मुक्त सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाएं
भारत में संपार्श्विक-मुक्त सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाएँ ऐसे कार्यक्रम हैं जो बिना किसी सुरक्षा या संपार्श्विक के छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं। इन कार्यक्रमों को छोटे व्यवसायों को पूंजी तक आसान पहुंच प्रदान करके बढ़ने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, भारत सरकार ने सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) और मुद्रा योजना सहित ऐसे कई कार्यक्रम शुरू किए हैं। इन योजनाओं ने देश भर में लाखों छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान किया है, जिससे भारतीय अर्थव्यवस्था को बढ़ने में मदद मिली है।
2000 में अपनी स्थापना के बाद से, CGTMSE योजना ने 45 लाख से अधिक छोटे व्यवसायों को 2.5 लाख करोड़ रुपये से अधिक का ऋण प्रदान किया है। इसी तरह, 2015 में अपनी स्थापना के बाद से, मुद्रा योजना ने 30 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को 15 लाख करोड़ रुपये से अधिक का ऋण वितरित किया है।
इन ऋण कार्यक्रमों ने भारत में कई छोटे व्यवसायों को उनके संचालन का विस्तार करने, रोजगार सृजित करने और अर्थव्यवस्था के समग्र विकास में योगदान करने में सहायता की है।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति या व्यवसाय को जिन शर्तों को पूरा करना होगा, उन्हें पात्रता मानदंड कहा जाता है। ये मानदंड महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे यह सुनिश्चित करने में सरकार की सहायता करते हैं कि ऋण केवल उन्हीं व्यवसायों को दिए जाते हैं जो उन्हें चुका सकते हैं।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए पात्र होने के लिए एक व्यवसाय के पास राजस्व, संपत्ति और साख का एक निश्चित स्तर होना चाहिए। ऋण कार्यक्रम के आधार पर विशिष्ट मानदंड अलग-अलग होते हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, व्यवसायों के पास वार्षिक राजस्व की एक निश्चित राशि होनी चाहिए और ऋण चुकाने की उनकी क्षमता प्रदर्शित करनी चाहिए।
भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, मार्च 2021 तक भारत में MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए बैंक ऋण की कुल बकाया राशि INR 21.56 ट्रिलियन (लगभग USD 294.4 बिलियन) थी। इससे पता चलता है कि सरकारी व्यवसाय ऋण भारतीय व्यवसायों के लिए वित्त पोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत है।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
यदि आप भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। ये दस्तावेज़ दिखाने के लिए आवश्यक हैं कि आप ऋण के लिए पात्र हैं और आप इसे वापस भुगतान कर सकते हैं।
यहां कुछ ऐसे दस्तावेज़ दिए गए हैं जिनकी आपको भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होगी:
- बिजनेस प्लान – यह एक ऐसा दस्तावेज है जो आपके बिजनेस आइडिया को रेखांकित करता है और आप इसे कैसे सफल बनाने की योजना बनाते हैं।
- आयकर रिटर्न – आपको अपनी आय और वित्तीय स्थिरता दिखाने के लिए पिछले तीन वर्षों के लिए अपना आयकर रिटर्न प्रदान करना होगा।
- बैंक स्टेटमेंट – आपको अपना कैश फ्लो दिखाने के लिए पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट देना होगा।
- व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़ – आपको ऐसे दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे जो दर्शाते हों कि आपका व्यवसाय कानूनी रूप से पंजीकृत है और भारत में संचालित हो रहा है।
- पहचान और पते का प्रमाण – आपको अपनी पहचान और पते का प्रमाण देना होगा, जैसे आपका पासपोर्ट, आधार कार्ड, या मतदाता पहचान पत्र।
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत सरकार ने 2019 तक अपनी मुद्रा योजना योजना के तहत 9.6 मिलियन से अधिक छोटे व्यवसायों को 2.73 लाख करोड़ ($37 बिलियन) का ऋण प्रदान किया। इससे पता चलता है कि सरकार छोटे व्यवसायों का समर्थन करने और भारत में उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध है।
भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
यदि आप भारत में व्यवसाय शुरू करना या उसका विस्तार करना चाहते हैं, तो आप सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
यहां वे चरण दिए गए हैं जिनका आपको पालन करने की आवश्यकता है:
- निर्धारित करें कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है: विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, जैसे कार्यशील पूंजी ऋण, सावधि ऋण और उपकरण ऋण। वह चुनें जो आपके व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुकूल हो।
- बिजनेस प्लान तैयार करें: लोन के लिए अप्लाई करने के लिए एक विस्तृत बिजनेस प्लान की जरूरत होती है। इसमें आपके व्यावसायिक उद्देश्य, वित्तीय अनुमान और मार्केटिंग रणनीतियाँ शामिल होनी चाहिए।
- एक ऋणदाता चुनें: कई सरकारी बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। वह चुनें जो सर्वोत्तम ब्याज दरें और शर्तें प्रदान करता हो।
- आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें: आपको अपना व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न जैसे दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे।
- लोन के लिए अप्लाई करें: आप सरकारी बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं। आवेदन पत्र भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करें।
वित्त मंत्रालय के अनुसार, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) योजना के तहत वितरित ऋण की कुल राशि, जो गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है, 3,21,029 रुपये थी मार्च 2021 तक करोड़। योजना के तहत ऋण का औसत टिकट आकार 52,000 रुपये था।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए चुकौती विकल्प
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए पुनर्भुगतान विकल्प उन तरीकों को संदर्भित करते हैं जिनमें भारत सरकार से ऋण प्राप्त करने वाले व्यापार मालिक उधार ली गई धनराशि का भुगतान कर सकते हैं।
वित्त मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2021 तक, भारत सरकार ने विभिन्न योजनाओं के तहत 1.14 करोड़ (11.4 मिलियन) से अधिक उधारकर्ताओं को 2.73 लाख करोड़ रुपये ($37 बिलियन) के ऋण वितरित किए थे।
इन ऋणों के पुनर्भुगतान विकल्पों में एक निश्चित अवधि में किस्त भुगतान, एकमुश्त एकमुश्त भुगतान, या दोनों का संयोजन शामिल है। चुकौती अवधि ऋण राशि और उस योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है जिसके तहत इसे वितरित किया गया था।
उधारकर्ताओं के लिए एक पुनर्भुगतान विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो उनकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो और जुर्माने और कानूनी कार्रवाई से बचने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करे।
संपार्श्विक-मुक्त सरकारी व्यवसाय ऋण के लाभ और हानि
संपार्श्विक-मुक्त सरकारी व्यवसाय ऋण वे ऋण होते हैं जो सरकार द्वारा छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को बिना किसी संपार्श्विक के प्रदान किए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि व्यवसाय सुरक्षा के रूप में किसी संपत्ति को गिरवी रखे बिना धन का उपयोग कर सकते हैं।
पेशेवरों:
- पहुंच में आसान: पारंपरिक ऋणों की तुलना में संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है, जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। इससे छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए आवश्यक धन प्राप्त करना आसान हो जाता है।
- त्वरित स्वीकृति: संपार्श्विक-मुक्त ऋण आमतौर पर पारंपरिक ऋणों की तुलना में बहुत तेजी से स्वीकृत होते हैं, जिन्हें संसाधित करने में सप्ताह या महीने भी लग सकते हैं।
- कम जोखिम: चूंकि संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, व्यवसायों को अपनी संपत्ति खोने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है यदि वे ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। यह व्यवसायों के लिए जोखिम को कम करता है और उन्हें अपने संचालन को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
- अर्थव्यवस्था को बढ़ावा: संपार्श्विक-मुक्त ऋण छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करके अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दे सकते हैं, जो अधिकांश अर्थव्यवस्थाओं की रीढ़ हैं। यह नौकरियां पैदा करने और आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने में मदद कर सकता है।
दोष:
- उच्च ब्याज दरें: संपार्श्विक-मुक्त ऋण अक्सर पारंपरिक ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं, क्योंकि संपार्श्विक के बिना उधारदाताओं के लिए जोखिम अधिक होता है।
- कम ऋण राशि: संपार्श्विक-मुक्त ऋण आमतौर पर पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम ऋण राशि के साथ आते हैं, जो व्यवसायों तक पहुंच सकने वाले धन की मात्रा को सीमित कर सकते हैं।
- सीमित योग्यता: सभी व्यवसाय संपार्श्विक-मुक्त ऋण के लिए पात्र नहीं हैं, और पात्रता मानदंड सख्त हो सकते हैं। यह उन व्यवसायों की संख्या को सीमित कर सकता है जो इन ऋणों से लाभान्वित हो सकते हैं।
सांख्यिकी:
वित्त मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए भारत सरकार की संपार्श्विक-मुक्त ऋण योजना, जिसे इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) कहा जाता है, 2.68 लाख करोड़ रुपये ($36 बिलियन) के ऋण वितरित किए हैं। फरवरी 2021 तक 1.14 करोड़ (11.4 मिलियन) से अधिक कर्जदार। यह योजना मई 2020 में COVID-19 महामारी से प्रभावित व्यवसायों का समर्थन करने के लिए शुरू की गई थी।
भारत में संपार्श्विक के बिना सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए टिप्स।
यदि आप भारत में सरकार से व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो संपार्श्विक प्रदान किए बिना इसे करने के तरीके हैं। इस तरह के ऋण को सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
पात्रता मानदंड जांचें: ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। यह ऋण के प्रकार और इसे प्रदान करने वाली सरकारी एजेंसी के आधार पर अलग-अलग होगा।
एक व्यवसाय योजना बनाएं: आपको यह दिखाने के लिए कि आपका व्यवसाय व्यवहार्य है और इसमें सफल होने की क्षमता है, सरकारी एजेंसी को एक ठोस व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। सुनिश्चित करें कि आपकी योजना में आपके व्यवसाय, आपके लक्षित बाजार और आपके वित्तीय अनुमानों के विवरण शामिल हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को नियंत्रण में रखें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं और ऋण या क्रेडिट कार्ड पर चूक करने से बचें।
ऋण विकल्पों पर शोध करें: भारत में विभिन्न सरकारी एजेंसियों से विभिन्न ऋण योजनाएं उपलब्ध हैं। उपलब्ध विकल्पों पर शोध करें और वह चुनें जो आपके व्यवसाय की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ हैं, जैसे आपका व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और अन्य वित्तीय विवरण।
एमएसएमई मंत्रालय द्वारा प्रकाशित एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत सरकार ने रु। का ऋण प्रदान किया। वित्त वर्ष 2020-21 में MSMEs को 1.76 लाख करोड़। इन ऋणों में से, 94% संपार्श्विक-मुक्त ऋण थे। इससे पता चलता है कि व्यवसायों के लिए संपार्श्विक प्रदान किए बिना सरकारी ऋण सुरक्षित करने के बहुत सारे अवसर हैं।