भारत में Small Business Loan के माध्यम से कितना Loan मिल सकता है?

भारत में उपलब्ध Small Business Loan के प्रकार

भारत में, Entrepreneurs को अपना व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के Small Business Loan उपलब्ध हैं। ये ऋण बैंकों, Financial Institutions और सरकार द्वारा प्रदान किए जाते हैं। 

• Term ऋण: ये ऋण एक बार की एकमुश्त राशि होती है जिसे एक निश्चित अवधि में चुकाया जाता है। इन ऋणों की ब्याज दरें आम तौर पर अन्य ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं। 
• Working Capital Loan: इन ऋणों को व्यवसाय के दैनिक खर्चों जैसे किराया, वेतन और उपयोगिता बिलों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये ऋण आमतौर पर अल्पकालिक होते हैं और उच्च ब्याज दर वाले होते हैं। 
• Business Line Of Credit: Business Line Of Credit एक प्रकार का ऋण है जो व्यवसायों को एक निश्चित सीमा तक आवश्यकतानुसार Loan उधार लेने की अनुमति देता है। ब्याज दर आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम होती है।
• इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: इस लोन का उपयोग व्यवसाय के लिए आवश्यक उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए किया जाता है। उपकरण का उपयोग ऋण के लिए Collateral के रूप में किया जाता है, और ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं। 

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (Msmes) के एक Survey के अनुसार, भारत में केवल 16% छोटे व्यवसायों की Formal Loan तक पहुँच है। शेष 84% साहूकार, परिवार और दोस्तों जैसे अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भर हैं। यह भारत में छोटे व्यवसायों के लिए अधिक सुलभ और किफायती ऋण विकल्पों की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है। 

भारत में Small Business Loan के लिए Eligibility मानदंड

 Eligibility मानदंड वे आवश्यकताएँ हैं जिन्हें भारत में ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक छोटे व्यवसाय को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

भारत में एक Small Business Loan के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यवसाय के पास वैध कानूनी पंजीकरण होना चाहिए, कम से कम 6 महीने के लिए संचालन में होना चाहिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, और कम से कम रुपये का कारोबार होना चाहिए। 25 लाख प्रति वर्ष। व्यवसाय की वित्तीय स्थिति के आधार पर ऋण राशि भिन्न हो सकती है, लेकिन आम तौर पर रुपये से लेकर होती है। 50,000 से रु. 2 करोड़।

राष्ट्रीय नमूना Survey कार्यालय (NSSO) के एक Survey के अनुसार, भारत में केवल 14% छोटे व्यवसायों की Financial Institutions से Formal Loan तक पहुँच है। यह ऋण सुरक्षित करने के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करने के महत्व और छोटे व्यवसायों के लिए अधिक सुलभ और लचीले ऋण विकल्पों की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है। 

भारत में आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली Loanराशि को प्रभावित करने वाले कारक

ऐसे कई कारक हैं जो भारत में आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली Loanराशि को प्रभावित कर सकते हैं। एक प्रमुख कारक आपकी परियोजना का आकार और दायरा है। आम तौर पर, बड़ी और अधिक महत्वाकांक्षी परियोजनाओं के लिए अधिक Loan की आवश्यकता होती है।

एक अन्य कारक जो आपकी फंडिंग को प्रभावित कर सकता है, वह है आपका ट्रैक रिकॉर्ड और प्रतिष्ठा। यदि आपके पास समान परियोजनाओं को सफलतापूर्वक पूरा करने का इतिहास है, तो आपको Loan प्राप्त होने की अधिक संभावना हो सकती है।

आप जिस क्षेत्र या उद्योग में काम कर रहे हैं, वह भी आपके फंडिंग अवसरों को प्रभावित कर सकता है। कुछ क्षेत्र, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा, निवेशकों के लिए अधिक आकर्षक हो सकते हैं और इसलिए उनके पास अधिक Loan उपलब्ध है।

अंत में, मौजूदा आर्थिक माहौल और बाजार में फंडिंग की समग्र उपलब्धता भी फंडिंग को सुरक्षित करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है।

इंडियन वेंचर कैपिटल एंड प्राइवेट इक्विटी एसोसिएशन के आंकड़ों के अनुसार, पिछले कुछ वर्षों में भारत में वेंचर कैपिटल फंडिंग की मात्रा में लगातार वृद्धि हुई है। 2020 में, भारत में वेंचर कैपिटल फंडिंग में कुल $10.6 बिलियन था, जो 2019 में $10 बिलियन से अधिक था। उनके निवेश। 

भारत में Small Business Loan के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

भारत में एक Small Business Loan के लिए आवेदन करते समय, ऐसे कई दस्तावेज हैं जो आपको ऋणदाता को प्रदान करने होंगे। इनमें शामिल हो सकते हैं:

1. व्यवसाय योजना: आपको एक विस्तृत व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी जिसमें आपके व्यवसाय मॉडल, बाजार अनुसंधान, वित्तीय अनुमानों और अन्य प्रासंगिक विवरणों के बारे में जानकारी शामिल हो।
2. केवाईसी दस्तावेज: आपको अपने ग्राहक को जानो (केवाईसी) दस्तावेज, जैसे कि आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड और पासपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
3. बैंक विवरण: ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, आपको पिछले 6 से 12 महीनों के लिए अपने व्यवसाय बैंक विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी। यह आपके व्यवसाय की वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए है।
4. आयकर रिटर्न: आपको अपनी आय और कर अनुपालन को साबित करने के लिए पिछले दो से तीन वर्षों का आयकर रिटर्न देना होगा।
5. व्यवसाय पंजीकरण: आपको अपना व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जैसे आपका व्यवसाय लाइसेंस, Gst पंजीकरण, और अन्य प्रासंगिक प्रमाणपत्र।
6. Collateral दस्तावेज: ऋण के प्रकार के आधार पर, आपको संपत्ति के कागजात या बीमा पॉलिसी जैसे Collateral दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आवश्यक विशिष्ट दस्तावेज़ ऋणदाता और आपके द्वारा आवेदन किए जा रहे ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। भारत में Small Business Loan के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाता से जांच करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। 

भारत में Small Business Loan प्रदान करने वाले शीर्ष ऋणदाता

भारत में कई ऋणदाता छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं। सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय द्वारा किए गए एक Survey के अनुसार, दिसंबर 2020 में भारत में कुल बकाया बैंक ऋण में छोटे व्यवसायों की हिस्सेदारी 17.4% थी।

भारत में Small Business Loan प्रदान करने वाले शीर्ष उधारदाताओं में भारतीय स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक और पंजाब नेशनल बैंक शामिल हैं। ये ऋणदाता अलग-अलग ब्याज दरों, चुकौती शर्तों और ऋण राशियों के साथ ऋण प्रदान करते हैं।

छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न उधारदाताओं के नियमों और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, उनके पास एक ठोस व्यवसाय योजना और वित्तीय दस्तावेज होने चाहिए ताकि ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सके। 

भारत में Small Business Loan के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को कैसे बेहतर करें

यदि आप भारत में एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं और ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा किए गए एक Survey के अनुसार, 2020 में, Msmes (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) के लिए ऋण स्वीकृति दर 90% थी, लेकिन कुल ऋण आवेदनों में से केवल 60% को ही स्वीकृत किया गया था। यह दर्शाता है कि ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में सुधार की गुंजाइश है।

भारत में एक Small Business Loan के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, आपको चाहिए:

1. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: आपका क्रेडिट स्कोर उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, जिन पर ऋणदाता आपके ऋण आवेदन की समीक्षा करते समय विचार करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 से ऊपर) दर्शाता है कि आपके पास जिम्मेदार उधार लेने का इतिहास है और समय पर ऋण चुकाने की संभावना है।
2. एक ठोस व्यवसाय योजना रखें: ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके पास अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ऋण निधि का उपयोग करने की एक स्पष्ट योजना है। आपकी व्यवसाय योजना में वित्तीय अनुमान, बाजार अनुसंधान और ऋण का उपयोग कैसे किया जाएगा, इसका विस्तृत विवरण शामिल होना चाहिए।
3. Collateral प्रदान करें: Collateral कुछ मूल्यवान है जिसे आप ऋण सुरक्षित करने के लिए ऋणदाता को प्रतिज्ञा करते हैं। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता अपने नुकसान की वसूली के लिए Collateral को जब्त कर सकता है। Collateral प्रदान करने से ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है और आपकी स्वीकृति के अवसरों में सुधार हो सकता है।
4. ऋणदाता के साथ संबंध बनाएं: ऋणदाता के साथ संबंध विकसित करने से आपको उनकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को समझने में मदद मिल सकती है। यह आपको बेहतर ऋण शर्तों पर बातचीत करने और अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाने में भी मदद कर सकता है।

इन चरणों का पालन करके, आप भारत में Small Business Loan के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं। 

भारत में छोटे व्यवसायों के लिए वित्त पोषण के वैकल्पिक स्रोत

भारत में छोटे व्यवसायों को अक्सर चुनौतियों का सामना करना पड़ता है जब उनके संचालन को बढ़ाने और विस्तार करने के लिए Loan प्राप्त करने की बात आती है। हालांकि, फंडिंग के कई वैकल्पिक स्रोत उपलब्ध हैं जो इन व्यवसायों को सफल होने के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं।

वित्त पोषण का ऐसा ही एक स्रोत माइक्रोफाइनेंस है, जो उन Entrepreneurs को छोटे ऋण प्रदान करता है जो पारंपरिक बैंक ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में माइक्रोफाइनेंस संस्थानों ने 2019-20 में 2.31 लाख करोड़ रुपये (लगभग 31 बिलियन डॉलर) के ऋण वितरित किए।

एक अन्य विकल्प क्राउडफंडिंग है, जो व्यवसायों को बड़ी संख्या में लोगों से ऑनलाइन Loan जुटाने की अनुमति देता है। जनवरी 2022 तक, भारतीय क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म केटो ने विभिन्न परियोजनाओं के लिए 1,500 करोड़ रुपये (लगभग 201 मिलियन डॉलर) जुटाए थे, जिसमें कई छोटे व्यवसाय उद्यम भी शामिल थे।

इसके अलावा, छोटे व्यवसाय सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (Cgtmse) जैसी सरकारी योजनाओं के लिए आवेदन करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो छोटे व्यवसायों को Collateral-मुक्त ऋण प्रदान करता है। Cgtmse ने मार्च 2021 तक छोटे व्यवसायों के लिए 47 लाख (4.7 मिलियन) से अधिक क्रेडिट सुविधाओं को मंजूरी दी है।

कुल मिलाकर, ये वैकल्पिक फंडिंग स्रोत भारत में छोटे व्यवसायों को बढ़ने और सफल होने के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं। 

भारत में ऋण के माध्यम से वित्त पोषण प्राप्त करने वाले सफल छोटे व्यवसायों का केस अध्ययन

भारत में कई छोटे व्यवसाय हैं जिन्होंने सफलतापूर्वक ऋण के माध्यम से Loan प्राप्त किया है और बड़ी सफलता हासिल की है। कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं:

1. चाय प्वाइंट – बेंगलुरु स्थित यह स्टार्टअप, जो अपने कैफे की श्रृंखला के माध्यम से चाय बेचता है, ने सामा कैपिटल, डीएसजी कंज्यूमर पार्टनर्स और आठ रोड्स वेंचर्स सहित निवेशकों से फंडिंग में $20 मिलियन जुटाए। फंडिंग से चाई पॉइंट को अपने परिचालन का विस्तार करने और विभिन्न शहरों में नए स्टोर खोलने में मदद मिली।
2. हेक्टर बेवरेजेज – दिल्ली की यह कंपनी, जो लोकप्रिय एनर्जी ड्रिंक ब्रांड पेपर बोट बनाती है, ने 2020 में बेल्जियम की निवेश फर्म सोफिना से 30 मिलियन डॉलर की फंडिंग जुटाई। फंडिंग ने हेक्टर बेवरेजेज को अपनी उत्पाद लाइन का विस्तार करने और व्यापक ग्राहक आधार तक पहुंचने में मदद की है।
3. फ्रेशमेनू – बेंगलुरु स्थित इस फूड डिलीवरी स्टार्टअप ने 2020 में लाइटस्पीड वेंचर पार्टनर्स और ज़ोडियस कैपिटल सहित निवेशकों से फंडिंग में $17 मिलियन जुटाए। इस फंडिंग से फ्रेशमेनू को अपने परिचालन का विस्तार करने और नए उत्पादों को लॉन्च करने में मदद मिली।
4. डंजो – बेंगलुरु स्थित इस हाइपरलोकल डिलीवरी स्टार्टअप ने 2020 में गूगल और लाइटबॉक्स सहित निवेशकों से 40 मिलियन डॉलर की फंडिंग जुटाई। इस फंडिंग से डंजो को नए शहरों में अपने परिचालन का विस्तार करने और अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म को बेहतर बनाने में मदद मिली।
5. Nykaa – मुंबई स्थित इस सौंदर्य और सौंदर्य प्रसाloan रिटेलर ने 2020 में Tpg ग्रोथ और लाइटहाउस फंड्स सहित निवेशकों से $140 मिलियन की फंडिंग जुटाई। इस फंडिंग ने Nykaa को अपनी उत्पाद रेंज का विस्तार करने और अपने ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर के माध्यम से अधिक ग्राहकों तक पहुंचने में मदद की।

इन सफलता की कहानियों से पता चलता है कि ऋण के माध्यम से Loan प्राप्त करना भारत में छोटे व्यवसायों के विकास और उनके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है। 

भारत में Small Business Loan के लिए आवेदन करते समय Common Mistakes To Avoid

भारत में Small Business Loan के लिए आवेदन करते समय कुछ सामान्य गलतियां हैं जिनसे आपको बचना चाहिए। आपकी सहायता के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:

1. Incomplete दस्तावेज: लोन के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार हैं। Incomplete या गुम दस्तावेज़ों से लोन मंज़ूरी की प्रक्रिया में देरी हो सकती है या अस्वीकृति भी हो सकती है।
2. खराब क्रेडिट स्कोर: आपकी ऋण पात्रता निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है। सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, क्योंकि खराब स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दर या अस्वीकृति भी हो सकती है।
3. Unrealistic Loan Amount: ऐसी ऋण राशि के लिए आवेदन करें जो यथार्थवादी हो और आपकी चुकौती क्षमता के भीतर हो। बहुत अधिक या बहुत कम न मांगें, क्योंकि इससे अस्वीकृति हो सकती है।
4. शोध का अभाव: ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपना होमवर्क करें। एक सूचित निर्णय लेने के लिए विभिन्न उधारदाताओं, ब्याज दरों और चुकौती शर्तों पर शोध करें।
5. नियमों और शर्तों को नज़रअंदाज़ करना: किसी भी क़र्ज़ समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें। फाइन प्रिंट को नजरअंदाज करने से अप्रत्याशित शुल्क और शुल्क लग सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम के एक Survey के अनुसार, भारत में 40% से अधिक छोटे व्यवसायों की Formal Loan तक पहुंच नहीं है। इसके अतिरिक्त, Survey में पाया गया कि Collateral की कमी और अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास ऋण अस्वीकृति के शीर्ष कारणों में से थे। इन सामान्य गलतियों से बचने और अपने शोध करने से, आप भारत में Small Business Loan के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं। 

भारत में Small Business Loan पर Covid-19 का प्रभाव।

 

Covid-19 महामारी का भारत में Small Business Loan पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है। वायरस के प्रसार को नियंत्रित करने के लिए लगाए गए लॉकडाउन और प्रतिबंधों के कारण कई छोटे व्यवसायों को वित्तीय नुकसान उठाना पड़ा है और उन्हें जीवित रहने के लिए संघर्ष करना पड़ा है। नतीजतन, कई छोटे व्यवसाय मालिकों ने इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान जीवित रहने में मदद करने के लिए ऋण के लिए बैंकों और Financial Institutions की ओर रुख किया है।

हालाँकि, महामारी ने बैंकों और Financial Institutions के लिए उधारकर्ताओं की साख का आकलन करना भी मुश्किल बना दिया है। महामारी के कारण हुई आर्थिक अनिश्चितता के साथ, ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने में अधिक सतर्क और चयनात्मक हो गए हैं। इसके परिणामस्वरूप भारत में छोटे व्यवसायों के लिए स्वीकृत ऋणों की संख्या में कमी आई है।

भारतीय रिजर्व बैंक (Rbi) ने महामारी के दौरान छोटे व्यवसायों का समर्थन करने के लिए कई उपाय किए हैं। आरबीआई ने छोटे व्यवसायों को महामारी के वित्तीय प्रभाव से निपटने में मदद करने के लिए ऋण पुनर्गठन कार्यक्रमों, ऋण भुगतान पर रोक और ब्याज दरों में कमी की घोषणा की है। सरकार ने छोटे व्यवसायों का समर्थन करने के लिए आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) और आत्मनिर्भर भारत अभियान जैसी विभिन्न योजनाएं और पहल भी शुरू की हैं।

इन उपायों के बावजूद, भारत में छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। महामारी ने वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों की आवश्यकता पर प्रकाश डाला है, जैसे कि पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और क्राउडफंडिंग। ये वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प छोटे व्यवसायों को वित्त पोषण तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं और उन्हें महामारी से उत्पन्न चुनौतियों से उबरने में मदद कर सकते हैं।

संक्षेप में, Covid-19 महामारी का भारत में Small Business Loan पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है। जबकि सरकार और आरबीआई ने छोटे व्यवसायों का समर्थन करने के लिए कदम उठाए हैं, ऋण प्राप्त करना कई लोगों के लिए एक चुनौती बना हुआ है। वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प इन चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्त पोषण की तलाश करने वाले छोटे व्यवसायों के लिए व्यवहार्य समाधान प्रदान कर सकते हैं।