ভারতে একটি স্মল ব্যবসা ঋণের অনুমোদন পেতে কতক্ষণ সময় লাগে?

ভারতে small business loan Approval সময়কে প্রভাবিত করার কারণগুলি৷

ভারতে স্মল ব্যবসার মালিকদের প্রায়ই তাদের ব্যবসা চালানোর জন্য ঋণের প্রয়োজন হয়, কিন্তু ঋণের আবেদন প্রক্রিয়াটি অনেক সময় নিতে পারে এবং বোঝা কঠিন হতে পারে। ভারতে, একটি স্মল ব্যবসার জন্য ঋণ অনুমোদন করতে যে সময় লাগে তা অনেক কিছুর উপর নির্ভর করে।

একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর, যা দেখায় যে তারা একজন পাওনাদার হিসেবে কতটা নির্ভরযোগ্য। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার করা একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে কম ক্রেডিট স্কোরই প্রায় 40% ঋণের আবেদন reject করার কারণ। 

ঋণের আকার এবং ধরন যা চাওয়া হচ্ছে তা চিন্তা করার মতো আরেকটি বিষয়। সংক্ষিপ্ত পরিশোধের সময়কাল এবং অল্প পরিমাণের ঋণগুলি দ্রুত অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। এছাড়াও, ঋণ, যেখানে ঋণগ্রহীতা Surety রাখে, Commonত সেই ঋণের তুলনায় দ্রুত প্রক্রিয়া করা হয় যেখানে ঋণগ্রহীতা কিছু রাখেন না। 

একটি ঋণ অনুমোদন পেতে কতক্ষণ লাগে তা ঋণদাতার ধরন এবং তারা কীভাবে তাদের ব্যবসা চালায় তার উপর নির্ভর করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলি ঋণের আবেদনগুলি (Nbfcs) প্রক্রিয়া করতে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলির চেয়ে বেশি সময় নেয়। কিন্তু Nbfc-এর সুদের হার ব্যাঙ্কের থেকে বেশি হতে পারে। 

ঋণ আবেদনকারীর কাগজপত্র এবং আর্থিক রেকর্ড অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ। কাগজপত্র অনুপস্থিত বা ভুল থাকলে ঋণ প্রক্রিয়াকরণে দীর্ঘ সময় লাগতে পারে। 

ভারতে স্মল ব্যবসার ঋণ অনুমোদন করতে যে সময় লাগে তা অনেক কিছুর উপর নির্ভর করে, যেমন পাওনাদারের ক্রেডিট স্কোর, ঋণের আকার এবং ধরন, ঋণদাতার প্রক্রিয়া এবং কাগজপত্র কতটা সঠিক। স্মল ব্যবসার মালিকরা এই বিষয়গুলি নিয়ে চিন্তা করে দ্রুত এবং সহজে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে।

ভারতের বিভিন্ন ঋণদাতাদের মধ্যে ঋণ Approval সময়ের তুলনা

ভারতে বিভিন্ন ঋণদাতা একটি ঋণ অনুমোদন করতে খুব ভিন্ন পরিমাণে সময় নিতে পারে। বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতাদের ঋণ অনুমোদন করতে কত সময় লাগে তা এখানে দেখুন:

ব্যাঙ্ক: ঐতিহ্যগতভাবে, ভারতে ব্যবসাগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ পায়। কিন্তু তাদের লোন অনুমোদন প্রক্রিয়ায় দীর্ঘ সময় লাগে—দুই সপ্তাহ থেকে দুই মাস পর্যন্ত। ব্যাঙ্কগুলির কঠোর নিয়ম রয়েছে যে তারা কাকে অর্থ ধার দেবে এবং প্রচুর কাগজপত্রের প্রয়োজন, যা ঋণ প্রক্রিয়াটিকে ধীর করে দিতে পারে। 

নন-ব্যাংকিং ফিনান্সিয়াল কোম্পানি (Nbfcs): কিছু Nbfcs 24 ঘন্টার মধ্যে ঋণ অনুমোদন করতে পারে, যা ব্যাঙ্কের চেয়ে দ্রুত। তারা টাকা ধার করা সহজ করে তোলে এবং ব্যাঙ্কের তুলনায় কম কাগজপত্রের প্রয়োজন হয়। কিন্তু Nbfc-এর সুদের হার ব্যাঙ্কের থেকে বেশি হতে পারে। 

অনলাইন ঋণদাতা: অনলাইন ঋণদাতারা ভারতের স্মল ব্যবসার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে একটি জনপ্রিয় উপায় হয়ে উঠেছে। তারা দ্রুত ঋণ দেয়, এবং তাদের মধ্যে কেউ কেউ এটি কয়েক ঘন্টার মধ্যে করে। অনলাইন ঋণদাতাদের ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন প্রয়োজনীয়তা এবং নমনীয় ঋণের মানদণ্ড রয়েছে। কিন্তু তাদের সুদের হার অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় বেশি হতে পারে। 

সরকার দ্বারা পরিচালিত প্রোগ্রাম: ভারত সরকারের স্মল ব্যবসার জন্য অনেকগুলি ঋণ কর্মসূচি রয়েছে। এই প্রোগ্রামগুলি ঋণ পেতে সহজ করে, এবং তাদের মধ্যে কিছু 7 দিনের মধ্যে এটি করতে পারে। তাদের অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় কম সুদের হার রয়েছে এবং তাদের ফেরত দিতে আপনাকে আরও সময় দেয়। তবে এই প্রোগ্রামগুলিতে কারা যোগ দিতে পারে এবং তারা কতটা ঋণ দিতে পারে সে সম্পর্কে কঠোর নিয়ম রয়েছে। 

ভারতে, একটি ঋণ পেতে যে সময় লাগে তা এক ঋণদাতা থেকে অন্য ঋণদাতার মধ্যে খুব আলাদা হতে পারে। স্মল ব্যবসার তাদের কী প্রয়োজন তা নিয়ে চিন্তা করা উচিত এবং তাদের জন্য সেরাটি খুঁজে পেতে বিভিন্ন ঋণ বিকল্পের তুলনা করা উচিত।

ভারতে স্মল ব্যবসা ঋণের জন্য ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া বোঝা

ভারতে, একটি স্মল ব্যবসা ঋণের জন্য আবেদন করা একটি দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে।

ভারতে একটি স্মল ব্যবসা ঋণ পেতে আপনাকে যা করতে হবে তার একটি ধাপে ধাপে তালিকা এখানে রয়েছে: 

ধাপ 1: আপনার ঋণের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করুন – একটি ঋণ পাওয়ার প্রথম ধাপ হল আপনার কেন এটি প্রয়োজন তা খুঁজে বের করা। আপনার ব্যবসার কী প্রয়োজন, কত টাকা লাগবে এবং তা ফেরত দিতে কতক্ষণ সময় লাগবে তা নিয়ে আপনাকে ভাবতে হবে।

ধাপ 2: আপনার ঋণদাতা চয়ন করুন – পরবর্তী ধাপ হল এমন একজন ঋণদাতা খুঁজে বের করা যিনি আপনার সমস্ত চাহিদা পূরণ করেন। আপনার ব্যবসার জন্য সেরা ঋণদাতা খুঁজতে, আপনি সুদের হার, ঋণের পরিমাণ, ঋণ পরিশোধের সময়কাল এবং ঋণের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা তুলনা করতে পারেন।

ধাপ 3: ঋণ আবেদন ফর্ম পূরণ করুন. একবার আপনি একটি ঋণদাতা বেছে নিলে, আপনাকে ঋণের আবেদন ফর্মটি পূরণ করতে হবে। এই ফর্মটি আপনাকে আপনার ব্যবসা সম্পর্কে তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করবে, যেমন এটি কীভাবে সেট আপ করা হয়েছে, এটি কত টাকা উপার্জন করে এবং এর আর্থিক বিবরণী। 

ধাপ 4: ঋণদাতা Surety দিন। আপনি যদি একটি সুরক্ষিত ঋণ পেতে চান, তাহলে আপনাকে ঋণদাতাকে Surety দিতে হবে। সম্পত্তি,ইকুইপমেন্ট, বা অন্য কোন মূল্যবান আইটেম Surety হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। 

ধাপ 5: ঋণদাতাকে আরও কাগজপত্র দিন। ঋণদাতার আরও কাগজপত্রের প্রয়োজন হতে পারে, যেমন ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ট্যাক্স রিটার্ন এবং অন্যান্য আর্থিক রেকর্ড। ঋণ প্রক্রিয়াকরণে বিলম্ব এড়াতে, সমস্ত কাগজপত্র সঠিক এবং সম্পূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। 

ধাপ 6: ঋণ প্রক্রিয়াকরণ এবং অনুমোদন করা। একবার আপনি আপনার ঋণের আবেদন এবং সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিলে, ঋণদাতা এটি দেখবে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, তারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, আপনার কাছে থাকা কোনো Surety এবং আপনার আর্থিক রেকর্ডগুলি দেখবে। আপনার লোন অনুমোদিত হলে, আপনি একটি লোন অফার পাবেন যা আপনাকে লোনের পরিমাণ, সুদের হার এবং কতদিনের মধ্যে তা ফেরত দিতে হবে তা বলে। 

ধাপ 7: ঋণদাতা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঋণের টাকা পাঠায়। আপনি ঋণ প্রস্তাব গ্রহণ করার পরে এটি ঘটে। জরিমানা বা দেরী ফি এড়াতে, কখন পেমেন্ট বকেয়া আছে তার ট্র্যাক রাখা এবং সময়মতো করা গুরুত্বপূর্ণ। 

ভারতে, স্মল ব্যবসার ঋণের জন্য ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে আপনার কত টাকার প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা, একজন ঋণদাতা বেছে নেওয়া, ঋণের আবেদনপত্র পূরণ করা, Surety রাখা, অতিরিক্ত কাগজপত্র পাঠানো, ঋণ প্রক্রিয়া করা, অনুমোদন করা এবং পরিশোধ করা। ঋণ প্রক্রিয়াকরণে বিলম্ব এড়াতে, সমস্ত কাগজপত্র সঠিক এবং সম্পূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।

ভারতে স্মল ব্যবসা ঋণের অনুমোদন প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করার জন্য টিপস

ভারতে স্মল ব্যবসার মালিকদের প্রায়ই তাদের কোম্পানি চালু রাখার জন্য ঋণের প্রয়োজন হয়, কিন্তু ঋণ পাওয়া একটি দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। ভারতে দ্রুত অনুমোদিত স্মল ব্যবসা ঋণ পেতে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে: 

আপনার ক্রেডিট স্কোর High রাখুন। ঋণ দিতে বা না দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, ভারতে ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর দেখেন। আপনার ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য এবং প্রক্রিয়ার গতি বাড়ানোর জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর High রাখা গুরুত্বপূর্ণ। 

সঠিক এবং সম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন প্রস্তুত করুন। একটি ঋণ অনুমোদন পেতে, আপনার সঠিক এবং সম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন। আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার প্রয়োজনীয় কাগজপত্র আছে তা নিশ্চিত করুন। কাগজপত্র অনুপস্থিত বা ভুল থাকলে ঋণ প্রক্রিয়াকরণে দীর্ঘ সময় লাগতে পারে। 

ঋণ থেকে আপনার কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে পরিষ্কার থাকুন। একটি ঋণ থেকে আপনার কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে স্পষ্ট হওয়া এটি অনুমোদন পাওয়ার প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে পারে। ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, এটির কত খরচ হবে, ফেরত দিতে কতক্ষণ সময় লাগবে এবং অন্য কোন প্রয়োজনীয়তা জেনে নিন। 

সঠিক ঋণদাতা চয়ন করুন – দ্রুত ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য, সঠিক ঋণদাতা নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ। সুদের হার, ঋণের পরিমাণ, ঋণ পরিশোধের সময়কাল এবং ঋণের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা তুলনা করে আপনার ব্যবসার জন্য সেরা ঋণদাতা খুঁজুন। 

পর্যাপ্ত নিরাপত্তা প্রদান করুন – পর্যাপ্ত নিরাপত্তা প্রদান করা ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং প্রক্রিয়াটি দ্রুত করতে পারে। সম্পত্তি, Equipment, বা অন্য কোন মূল্যবান আইটেম Surety হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। 

ঋণদাতার সাথে Follow Up করুন: আপনি যদি ঋণদাতার সাথে Follow Up করেন, তাহলে এটি ঋণ Approval প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে পারে। ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ রাখুন এবং তাদের যেকোন অতিরিক্ত তথ্য বা কাগজপত্রের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। 

ভারতে, স্মল ব্যবসার মালিকরা তাদের ক্রেডিট স্কোর High রেখে, সঠিক এবং সম্পূর্ণ কাগজপত্র প্রস্তুত করে, ঋণের প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পর্কে পরিষ্কার হয়ে, সঠিক ঋণদাতা নির্বাচন করে, পর্যাপ্ত Surety প্রদান করে এবং তাদের সাথে যোগাযোগ রেখে ঋণ Approval প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করতে পারে। ঋণদাতা স্মল ব্যবসার মালিকরা এই টিপসগুলি অনুসরণ করে দ্রুত এবং সহজে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে।

ঋণ Rejection Common কারণ এবং ভারতে কীভাবে সেগুলি এড়ানো যায়

ভারতে স্মল ব্যবসায়ীদের প্রায়ই ঋণ পেতে অসুবিধা হয়। এখানে কিছু Common কারণ রয়েছে কেন একটি ঋণ reject করা হয় এবং সেগুলি প্রতিরোধ করতে আপনি কী করতে পারেন:

খারাপ ক্রেডিট স্কোর: কম ক্রেডিট স্কোর একটি ঋণ reject করার প্রধান কারণগুলির মধ্যে একটি। এটি এড়াতে, সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করে এবং পেমেন্ট মিস না করে আপনার ক্রেডিট স্কোর High রাখুন। 

অসম্পূর্ণ বা ভুল ডকুমেন্টেশন – যে ডকুমেন্টেশন সম্পূর্ণ নয় বা ভুল তা হল ঋণের আবেদন reject করার আরেকটি Common কারণ। আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেন, আপনার কাছে প্রয়োজনীয় সমস্ত কাগজপত্র আছে তা নিশ্চিত করুন এবং এটি সঠিক এবং সম্পূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে দুবার পরীক্ষা করে দেখুন। এটি আপনাকে জিনিসগুলিকে ভুল হওয়া থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করবে। 

পর্যাপ্ত Surety অভাব – ভারতে, ঋণদাতাদের ঋণ দেওয়ার জন্য প্রায়ই Surety প্রয়োজন হয়। আপনার কাছে পর্যাপ্ত Surety না থাকলে, আপনি ঋণ নাও পেতে পারেন। এটি এড়াতে, ঋণদাতাকে পর্যাপ্ত Surety দিন যা তাদের চাহিদা পূরণ করে। 

অপর্যাপ্ত Cash Flow: আপনাকে ঋণ দেওয়ার আগে, ভারতে ঋণদাতারা আপনার ব্যবসার Cash Flow দেখেন। যদি আপনার ব্যবসা যথেষ্ট অর্থ উপার্জন না করে, তাহলে এটি ঋণ পেতে সক্ষম হবে না। এটি যাতে না ঘটে তার জন্য, খরচ কম রেখে এবং আরও অর্থ উপার্জন করে আপনার ব্যবসায় একটি স্থির এবং পর্যাপ্ত Cash Flow রয়েছে তা নিশ্চিত করুন। 

High ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত: আপনাকে ঋণ দেওয়ার আগে, ভারতে ঋণদাতারা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত দেখেন। আপনি যে পরিমাণ উপার্জন করেন তার তুলনায় আপনার যদি খুব বেশি ঋণ থাকে তবে আপনি ঋণ পেতে সক্ষম হবেন না। এটি এড়াতে, আপনার ঋণ পরিশোধ করুন এবং আয়ের সাথে আপনার ঋণের অনুপাত কমাতে আপনি কত খরচ করেন তা দেখুন। 

ব্যবসায়িক পরিকল্পনার অভাব: আপনার যদি একটি ভাল ব্যবসায়িক পরিকল্পনা না থাকে তবে আপনি ঋণ নাও পেতে পারেন। এটি যাতে না ঘটে তার জন্য, নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে একটি সম্পূর্ণ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা রয়েছে যাতে আপনার কোম্পানির লক্ষ্য, ক্রিয়াকলাপ, বিপণন কৌশল এবং আর্থিক অনুমান অন্তর্ভুক্ত থাকে। 

আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর High রেখে, আপনার কাগজপত্র সঠিক এবং সম্পূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করে, পর্যাপ্ত Surety প্রদান করে, আপনার কাছে পর্যাপ্ত Cash Flow আছে তা নিশ্চিত করে, আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত পরিচালনা করে এবং একটি ভালো ব্যবসা করে ঋণ reject এড়াতে পারেন। পরিকল্পনা এই বিষয়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করে, ভারতের স্মল ব্যবসার মালিকরা তাদের ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে এবং ঋণ reject করা এড়াতে পারে।

ভারতে স্মল ব্যবসা ঋণ approval ক্রেডিট স্কোরের ভূমিকা

একটি ক্রেডিট স্কোর এমন একটি সংখ্যা যা দেখায় যে একজন ব্যক্তি কতটা বিশ্বাসযোগ্য। ভারতে, স্মল ব্যবসার ঋণ দেওয়া বা না দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে এটি একটি মূল বিষয়। ভারতে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে তাদের টাকা ধার দেওয়া কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা বোঝার জন্য এবং সুদের হার এবং ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে। 

একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর তার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়, যার মধ্যে রয়েছে তারা তাদের বিল কতটা পরিশোধ করেছে, তারা কতটা ক্রেডিট ব্যবহার করেছে, কতদিন ধরে তাদের ক্রেডিট আছে এবং তারা কি ধরনের ক্রেডিট ব্যবহার করেছে। একটি High ক্রেডিট স্কোর দেখায় যে আপনার একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস রয়েছে। একটি কম ক্রেডিট স্কোর দেখায় যে আপনার একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস আছে। 

ভারতে, 750 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর ভাল, এবং যাদের ক্রেডিট স্কোর বেশি তাদের ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আরও ভাল ঋণের শর্তাদি পেতে সহজ করে তোলে, যেমন কম সুদের হার এবং ঋণ ফেরত দিতে আরও সময়।

অন্যদিকে, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম থাকে, তাহলে আপনি ঋণ পেতে সক্ষম হবেন না বা আপনাকে আরও বেশি সুদ দিতে হতে পারে কারণ আপনার ঋণ ফেরত না দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি। ভারতের লোকেদের ঋণ দেওয়ার সময় যাদের ক্রেডিট স্কোর কম, ঋণদাতারা আরও সতর্ক হন। 

ভারতে স্মল ব্যবসার মালিকরা একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর রেখে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে। তারা সময়মতো তাদের ঋণ পরিশোধ করে, তাদের ক্রেডিট ব্যবহার কম রেখে এবং দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস রেখে এটি করতে পারে। স্মল ব্যবসার মালিকরা তাদের ক্রেডিট স্কোর কম হলে তা উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, তারা ঋণ পরিশোধ করতে পারে, তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো ভুল নিয়ে বিতর্ক করতে পারে এবং তাদের ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনের সংখ্যা সীমিত করতে পারে। 

ভারতে, ব্যবসার মালিকের ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তিতে স্মল ব্যবসা Loan Approval হয়। স্মল ব্যবসার মালিকদের তাদের ক্রেডিট স্কোর High রাখার চেষ্টা করা উচিত যাতে তারা আরও সহজে ঋণ পেতে পারে এবং আরও ভাল শর্তাবলী পেতে পারে। স্মল ব্যবসার মালিকরা তাদের ক্রেডিট স্কোরের যত্ন নেওয়ার মাধ্যমে ঋণ পাওয়ার এবং তাদের ব্যবসায়িক লক্ষ্যে পৌঁছানোর সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে।

ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য বিকল্প financing বিকল্প

প্রথাগত ব্যাঙ্ক লোনগুলি ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য পাওয়া কঠিন হতে পারে কারণ কারা সেগুলি পেতে পারে এবং Surety হিসাবে তাদের কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে কঠোর নিয়ম রয়েছে৷ তবে, ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য টাকা পাওয়ার আরও অনেক উপায় আছে। এখানে কিছু উদাহরণ আছে:

1. Microfinance Institutions: Microfinance Institution-এর কাছ থেকে ক্ষুদ্রঋণ Surety না রেখে ক্ষুদ্রঋণ পেতে পারে । এই ঋণগুলি স্মল ব্যবসার মালিকদের জন্য তৈরি করা হয় যারা ঐতিহ্যগত ব্যাংক ঋণ পেতে পারে না।
2. ক্রাউডফান্ডিং: ভারতে, ক্রাউডসোর্সিং অর্থ পাওয়ার একটি জনপ্রিয় বিকল্প উপায়। স্মল ব্যবসাগুলি তাদের ধারণা সম্পর্কে অনেক বিনিয়োগকারীদের বলতে পারে এবং সেই বিনিয়োগকারীরা ব্যবসায় অর্থায়নে সহায়তা করার জন্য অল্প পরিমাণ অর্থ রাখতে পারে।
3. পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ – প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির সাহায্য ছাড়াই, পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেন সিস্টেমগুলি স্মল ব্যবসাগুলিকে পৃথক ঋণদাতাদের সাথে সংযুক্ত করে যারা অর্থ দিতে চায়। এই প্ল্যাটফর্মগুলি থেকে ঋণের সুদের হার ব্যাঙ্কগুলির থেকে কম৷
4. ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং হল ব্যবসার জন্য বিলের মোট মূল্যের শতাংশের বিনিময়ে একটি ফিনান্স কোম্পানির কাছে তাদের অবৈতনিক বিল বিক্রি করে অর্থ পাওয়ার একটি উপায়। এটি সরাসরি ব্যবসার Cash Flow দেয়।
5. Government programs – স্মল ব্যবসাকে সাহায্য করার জন্য ভারত সরকারের মুদ্রা যোজনা এবং স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়ার মতো প্রোগ্রাম রয়েছে। স্মল ব্যবসা এই প্রোগ্রামগুলির মাধ্যমে ঋণ এবং অন্যান্য আর্থিক সাহায্য পেতে পারে, যার সুদের হার কম এবং কম Surety প্রয়োজন।
6. এঞ্জেল ইনভেস্টর এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্টরা হল এমন ব্যক্তি বা কোম্পানি যারা ব্যবসার একটি শেয়ারের বিনিময়ে স্মল ব্যবসায় টাকা রাখে। এই বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র অর্থ প্রদানের মাধ্যমে নয়, পরামর্শ এবং দক্ষতা দিয়ে ব্যবসার বৃদ্ধিতে সহায়তা করতে পারে।

ভারতে স্মল ব্যবসার কাছে টাকা পাওয়ার আরও অনেক উপায় রয়েছে। স্মল ব্যবসাগুলি এই বিকল্পগুলি খতিয়ে দেখে তাদের বৃদ্ধি এবং সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারে, এমনকি যদি তারা ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্ক ঋণ পেতে না পারে। কিন্তু গবেষণা করা এবং ব্যবসার চাহিদা এবং লক্ষ্যের সাথে সবচেয়ে ভালো মানানসই এমন একটি খুঁজে বের করার জন্য প্রতিটি বিকল্প সম্পর্কে সতর্কতার সাথে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ।

ভারতে স্মল ব্যবসা ঋণের জন্য সরকারী স্কিম এবং প্রোগ্রাম এবং ভারতে তাদের Approval সময়

ভারত সরকার স্মল ব্যবসাগুলিকে ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের আর্থিক সাহায্য পেতে সাহায্য করার জন্য অনেকগুলি পরিকল্পনা এবং প্রোগ্রাম সেট করেছে। এখানে কিছু জনপ্রিয় সরকারি প্রোগ্রাম রয়েছে এবং সেগুলি অনুমোদিত হতে কতক্ষণ সময় লাগে:

1. মুদ্রা যোজনা: মুদ্রা যোজনা স্মল ব্যবসাকে টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয়। ব্যাঙ্ক, এনবিএফসি এবং এমএফআইগুলির মাধ্যমে 10 লক্ষ যা অংশ নেয়৷ মুদ্রা লোন অনুমোদিত হতে যে সময় লাগে তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে এটি Commonত 7 থেকে 14 দিনের মধ্যে লাগে।
2. স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া হল একটি সরকারি প্রোগ্রাম যা মহিলাদের এবং Sc/St উদ্যোক্তাদের তাদের ব্যবসা শুরু করতে বা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে তাদের টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয় ১ কোটি টাকা। স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া লোন পেতে কতটা সময় লাগে তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে Commonত দুই থেকে চার সপ্তাহ সময় লাগে।
3. Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises (CGTMSE): Cgtmse স্মল ব্যবসাকে Surety ছাড়াই ঋণ দেয় ব্যাঙ্ক ও এনবিএফসিগুলির মাধ্যমে 2 কোটি টাকা অংশ নেয়। একটি Cgtmse Loan Approval হতে যে সময় লাগে তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে Commonত দুই থেকে চার সপ্তাহ সময় লাগে।
4. ন্যাশনাল স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ কর্পোরেশন (NSIC): Nsic-র এমন অনেকগুলি প্রোগ্রাম রয়েছে যা স্মল ব্যবসাগুলিকে 50 লক্ষ ঋণ পেতে সহায়তা করে। একটি Nsic ঋণ অনুমোদন করতে যে সময় লাগে তা স্কিম এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে এটি Commonত দুই থেকে চার সপ্তাহের মধ্যে লাগে।
5. প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (Pmmy): Pmmy স্মল ব্যবসাকে টাকা পর্যন্ত ঋণ দেয়। ব্যাঙ্ক, এনবিএফসি এবং এমএফআইগুলির মাধ্যমে 10 লক্ষ পর্যন্ত লোন দেয় ৷ একটি Pmmy লোন অনুমোদন করতে কতটা সময় লাগে তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে এটি Commonত 7 থেকে 14 দিনের মধ্যে লাগে।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সরকারী প্রোগ্রামগুলির জন্য অনুমোদন পেতে সময় লাগে ঋণদাতা, ঋণের আকার এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

স্মল ব্যবসার প্রতিটি পরিকল্পনা এবং ঋণদাতাকে সাবধানতার সাথে দেখা উচিত এবং ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি এবং তথ্য সংগ্রহ করা উচিত।

ভারতের স্মল ব্যবসাগুলি এই সরকারি স্কিম এবং প্রোগ্রামগুলি ব্যবহার করে তাদের বৃদ্ধি এবং সফল হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারে।

ভারতে Loan Approval হওয়ার ক্ষেত্রে স্মল ব্যবসার সম্মুখীন হওয়া চ্যালেঞ্জ

যখন ঋণ পাওয়ার কথা আসে, তখন ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য এটি কঠিন হতে পারে। সবচেয়ে Common কিছু সমস্যা হল:

1. Collateral জন্য প্রয়োজনীয়তা: ভারতের বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের ঋণের ব্যাক আপ করার জন্য Collateral হিসাবে সম্পত্তি বা অন্যান্য সম্পদ প্রয়োজন। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য স্মল ব্যবসার জন্য পর্যাপ্ত Collateral নাও থাকতে পারে, যা ঋণ অনুমোদন করা কঠিন করে তুলতে পারে।
2. High সুদের হার: এমনকি যদি একটি স্মল ব্যবসা ঋণ পেতে সক্ষম হয়, এটি High সুদের হার দিতে হতে পারে। এটি ব্যবসার জন্য ঋণ ফেরত দেওয়া এবং এখনও অর্থ উপার্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে।
3. Limited Credit History: স্মল ব্যবসার সবসময় ঋণের দীর্ঘ ইতিহাস থাকে না, যা তাদের জন্য ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে।
4. ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজনীয়তা: ভারতে একটি ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রচুর কাগজপত্রের প্রয়োজন হয়, যা সময় নিতে পারে এবং স্মল ব্যবসার জন্য একত্রিত করা কঠিন হতে পারে।
5. আর্থিক সাক্ষরতার অভাব: এটা সম্ভব যে ভারতের অনেক স্মল ব্যবসার মালিকরা কীভাবে অর্থ পরিচালনা করতে হয় সে সম্পর্কে অনেক কিছু জানেন না। এটি ঋণ পেতে এবং তা পরিশোধ করা কঠিন করে তোলে।
6. Approval প্রক্রিয়াটি দীর্ঘ সময় নিতে পারে, যা হতাশাজনক হতে পারে এবং দ্রুত অর্থের প্রয়োজন এমন স্মল ব্যবসার জন্য সময় নষ্ট করতে পারে।

এই সমস্ত সমস্যার কারণে, ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য তাদের শুরু করতে এবং বাড়তে থাকা অর্থ পাওয়া কঠিন হতে পারে। কিন্তু স্মল ব্যবসার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে অন্যান্য উপায় আছে।

উদাহরণস্বরূপ, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান, ক্রাউডফান্ডিং এবং সরকারী প্রোগ্রামগুলি স্মল ব্যবসাগুলিকে তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে সাহায্য করতে পারে কঠোর প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই যা Commonত ঐতিহ্যগত অর্থায়ন বিকল্পগুলির অংশ।

স্মল ব্যবসাগুলি ঋণ পাওয়ার এবং তাদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে যদি তারা এই বিকল্পগুলি দেখে এবং একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার জন্য কাজ করে।

ভারতে স্মল ব্যবসার ঋণ Approval সময়ে Covid-19-এর প্রভাব।

Covid-19 মহামারী ভারতে স্মল ব্যবসার জন্য ঋণ পেতে অনেক বেশি সময় নিয়েছে। মন্থর অর্থনীতি এবং মহামারীজনিত অনিশ্চয়তার কারণে, ঋণদাতারা আরও সতর্কতা অবলম্বন করছেন, যার অর্থ ঋণ পেতে আরও বেশি সময় লাগে।

ভারতে একটি স্মল ব্যবসার ঋণ পেতে যে সময় লাগে তা Covid-19 পরিবর্তন করেছে তার কয়েকটি এখানে রয়েছে:

1. বর্ধিত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজনীয়তা : ঋণদাতারা এখন আরও সতর্ক, তাই তাদের ঋণের আবেদনকারীদের কাছ থেকে আরও তথ্যের প্রয়োজন হয় যে তাদের ক্রেডিট কতটা ভালো তা বোঝার জন্য।
2. কঠোর ক্রেডিট চেক: ঋণদাতারা কঠোর ক্রেডিট চেক করছেন, যার মধ্যে রয়েছে মহামারীটি কীভাবে ঋণগ্রহীতার ব্যবসা এবং অর্থকে প্রভাবিত করেছে তা দেখা।
3. প্রক্রিয়াকরণের সময়গুলি দীর্ঘ হয়ে গেছে কারণ এখন আরও নথি জমা করতে হবে এবং আরও ক্রেডিট চেক করতে হবে। ঋণদাতারা ঋণের আবেদনগুলি দেখতে এবং তাদের সাথে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে বেশি সময় নিচ্ছেন।
4. হ্রাসকৃত ঋণের পরিমাণ: মহামারীর সময় ঋণ দেওয়ার ঝুঁকির কারণে, অনেক ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ কমিয়ে দিচ্ছেন যা তারা অনুমোদন করতে ইচ্ছুক।
5. সুদের হার বেড়েছে। এর কারণ কিছু ঋণদাতা মহামারী চলাকালীন ঋণ দেওয়ার বেশি ঝুঁকি পূরণের জন্য এটি করেছে।
6. কম ক্রেডিট পাওয়া যায়। অর্থনীতির গতি কমে যাওয়ায়, অনেক ঋণদাতারা কতটা ঋণ দিতে ইচ্ছুক তা কমিয়ে দিয়েছেন। এটি স্মল ব্যবসার জন্য ঋণ পেতে কঠিন করে তোলে।

এমনকি এই সমস্ত সমস্যার মধ্যেও, মহামারী দ্বারা প্রভাবিত স্মল ব্যবসার জন্য তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে এখনও উপায় রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে সরকারী স্কিম এবং প্রোগ্রাম, ক্রাউডফান্ডিং এবং বিকল্প ঋণদাতা। স্মল ব্যবসার তাদের সমস্ত বিকল্পের দিকে নজর দেওয়া উচিত এবং মহামারী কীভাবে তাদের ঋণ আবেদন এবং অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করবে তা খুঁজে বের করতে তাদের ঋণদাতাদের সাথে কথা বলা উচিত।