भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए पात्र होने के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए। ये शर्तें ऋण के प्रकार और इसे प्रदान करने वाली सरकारी एजेंसी के अनुसार अलग-अलग होती हैं।
एक पंजीकृत व्यवसाय, एक निश्चित स्तर का टर्नओवर या राजस्व, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक व्यवहार्य व्यवसाय योजना कुछ सामान्य पात्रता मानदंड हैं। इसके अलावा, कुछ ऋण विशिष्ट उद्योगों या क्षेत्रों तक सीमित हो सकते हैं।
भारतीय रिज़र्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2021 तक भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) का कुल बकाया ऋण रु। 17.94 लाख करोड़ (लगभग 240 अरब डॉलर)। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी योजना और प्रधान मंत्री मुद्रा योजना सहित MSMEs की सहायता के लिए सरकार के पास कई ऋण कार्यक्रम हैं।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया
भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करना एक समय लेने वाली और जटिल प्रक्रिया हो सकती है। वित्त मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2019-20 में भारत में केवल 6.5% MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) को सरकारी संस्थानों से ऋण प्राप्त हुआ। यह सरकारी व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों की कम उपयोग दर को इंगित करता है।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने का पहला कदम आपकी कंपनी के लिए सर्वोत्तम ऋण योजना का निर्धारण करना है। यह सरकारी वेबसाइटों पर शोध करके या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके पूरा किया जा सकता है। उपयुक्त योजना का निर्धारण करने के बाद, आपको आवेदन पत्र को पूरा करना होगा और आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करना होगा।
आमतौर पर, आवेदन पत्र आपकी कंपनी के बारे में जानकारी का अनुरोध करेगा, जैसे कि इसकी कानूनी संरचना, स्वामित्व विवरण और वित्तीय विवरण। इसमें उस प्रस्तावित परियोजना या निवेश के बारे में जानकारी की भी आवश्यकता हो सकती है जिसके लिए ऋण मांगा जा रहा है।
आवेदन जमा करने के बाद, संबंधित सरकारी एजेंसी इसकी समीक्षा करेगी, और आपसे अतिरिक्त जानकारी या स्पष्टीकरण देने के लिए कहा जा सकता है। सरकारी व्यवसाय ऋणों को संसाधित करने में लगने वाला समय योजना और इसमें शामिल एजेंसी के आधार पर भिन्न होता है।
भारत में विभिन्न प्रकार के सरकारी व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं
भारत में व्यवसायों के लिए विभिन्न प्रकार के सरकारी ऋण उपलब्ध हैं। ये ऋण छोटे और बड़े व्यवसायों को बढ़ने और विस्तार करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
- मुद्रा ऋण: ये ऋण छोटे व्यवसायों को उनकी वित्तीय जरूरतों के साथ मदद करने के लिए सरकार द्वारा दिए जाते हैं। मार्च 2021 तक, 29 मिलियन से अधिक मुद्रा ऋण वितरित किए गए, जिनकी राशि 1.93 ट्रिलियन रुपये से अधिक थी।
- स्टैंड-अप इंडिया: इस ऋण योजना का उद्देश्य महिलाओं और अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति के उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। मार्च 2021 तक, इस योजना के तहत 93,000 से अधिक ऋण स्वीकृत किए गए हैं, जिनकी राशि 24,000 करोड़ रुपये से अधिक है।
- CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट योजना सूक्ष्म और लघु उद्यमों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करती है। मार्च 2021 तक, इस योजना के तहत 46,000 से अधिक ऋण स्वीकृत किए गए हैं, जिनकी राशि 1,100 करोड़ रुपये से अधिक है।
- पीएमईजीपी: प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में स्टार्ट-अप और सूक्ष्म उद्यमों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। मार्च 2021 तक, इस योजना के तहत 6.5 लाख से अधिक सूक्ष्म उद्यम स्थापित किए गए हैं, जिससे 52 लाख से अधिक नौकरियां सृजित हुई हैं।
ये भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के सरकारी ऋणों के कुछ उदाहरण हैं। ये ऋण व्यवसायों को महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं और उन्हें बढ़ने और रोजगार सृजित करने में मदद कर सकते हैं।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
भारत में सरकारी बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। ये दस्तावेज़ ऋण और ऋणदाता के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होंगे, लेकिन इनमें आम तौर पर शामिल होंगे:
व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज: इनमें आपका व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, एसोसिएशन ऑफ मेमोरेंडम, एसोसिएशन ऑफ आर्टिकल्स और आपके व्यवसाय के गठन से संबंधित अन्य कानूनी दस्तावेज शामिल हैं।
पहचान प्रमाण: पहचान प्रमाण दस्तावेज जैसे पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस की आवश्यकता होगी।
एड्रेस प्रूफ: आपको अपने बिजनेस एड्रेस का प्रूफ भी देना होगा, जैसे यूटिलिटी बिल, लीज एग्रीमेंट या प्रॉपर्टी टैक्स रसीद।
वित्तीय दस्तावेज: इनमें आपकी कंपनी के पिछले 2-3 वर्षों के वित्तीय विवरण शामिल हैं, जैसे कि बैलेंस शीट, आय विवरण, नकदी प्रवाह विवरण और कर रिटर्न।
ऋण आवेदन पत्र: ऋणदाता आपको भरने के लिए एक ऋण आवेदन पत्र प्रदान करेगा।
भारतीय रिजर्व बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2020 तक भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) क्षेत्र को दिए गए बकाया ऋणों की कुल राशि लगभग रु. 19.7 ट्रिलियन (लगभग USD 265 बिलियन)। भारत सरकार ने भी छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं, जैसे कि प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)। PMMY ने लगभग रु। के 28 करोड़ (280 मिलियन) से अधिक ऋण स्वीकृत किए थे। फरवरी 2021 तक 15.15 ट्रिलियन। (लगभग USD 204 बिलियन)।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में लगने वाले समय को प्रभावित करने वाले कारक
ऐसे कई कारक हैं जो प्रभावित कर सकते हैं कि भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है। यहाँ कुछ आँकड़े और विचार हैं:
दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ: ऋण आवेदन प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज़ीकरण की मात्रा स्वीकृत होने में लगने वाले समय को प्रभावित कर सकती है। भारत में छोटे व्यवसायों को 12 से 15 दस्तावेज़ जमा करने होते हैं, जिन्हें तैयार करने में लंबा समय लग सकता है।
साख योग्यता: व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण विचार है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो आपको कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की तुलना में तेज़ी से स्वीकृत किया जाएगा।
ऋण राशि: आप जितनी धनराशि उधार लेना चाहते हैं, वह स्वीकृत होने में लगने वाले समय को भी प्रभावित कर सकती है। बड़े ऋणों के लिए अक्सर अधिक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और सरकार को संसाधित करने में अधिक समय लग सकता है।
सरकारी नीतियां और प्रक्रियाएं: सरकार की नीतियां और प्रक्रियाएं भारत में ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को अक्सर प्रभावित करती हैं। कई बार आवेदनों का बैकलॉग हो सकता है, जिससे ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में देरी हो सकती है।
ऋण प्रकार: आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, वह भी स्वीकृत होने में लगने वाले समय को प्रभावित कर सकता है। ऋण के उद्देश्य और अन्य कारकों के आधार पर, कुछ ऋणों की स्वीकृति प्रक्रिया दूसरों की तुलना में सरल हो सकती है।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए युक्तियाँ
अपने सभी दस्तावेज़ तैयार रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास लोन आवेदन प्रक्रिया के लिए आवश्यक सभी आवश्यक दस्तावेज़ हैं। इसमें व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़, आयकर रिटर्न, बैंक विवरण और अन्य प्रासंगिक वित्तीय रिकॉर्ड शामिल हैं।
उपलब्ध ऋण विकल्पों पर शोध करें: भारत में व्यवसायों के लिए विभिन्न सरकारी ऋण योजनाएं उपलब्ध हैं। शोध करें और पता करें कि कौन सी योजना आपके व्यवसाय की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
ऑनलाइन आवेदन करें: अधिकांश सरकारी ऋण योजनाओं में ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया होती है। ऑनलाइन आवेदन करने से समय की बचत हो सकती है और प्रक्रिया अधिक कुशल हो सकती है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: लोन के लिए स्वीकृत होने में आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है। अपने बिलों का समय पर भुगतान करके और ऋणों पर चूक करने से बचकर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
नियमित रूप से फ़ॉलो अप करें: अपने ऋण आवेदन पर नज़र रखें और बैंक या वित्तीय संस्थान से नियमित रूप से फ़ॉलो अप करें। यह प्रक्रिया में तेजी लाने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका आवेदन अधर में नहीं फंसा है।
वित्त मंत्रालय की एक रिपोर्ट के अनुसार, छोटे व्यवसायों को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करने वाली प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) योजना के तहत वितरित ऋण की कुल राशि 2020-21 में 3.11 लाख करोड़ रुपये थी। यह भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों की महत्वपूर्ण मांग को इंगित करता है।
भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका
क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर उसकी साख का एक संख्यात्मक उदाहरण है। सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए भारत में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।
भारतीय रिजर्व बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, सभी ऋण आवेदनों में से लगभग 70% कम क्रेडिट स्कोर के कारण खारिज कर दिए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
भारत सरकार ने माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGS) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम भी लागू की है, जो छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करती है। योजना के लिए पात्र होने के लिए, हालांकि, उधारकर्ता के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
परिणामस्वरूप, भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण चाहने वाले छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है। यह प्रभावित कर सकता है कि वे ऋण के लिए स्वीकृत हैं या नहीं, साथ ही साथ ब्याज दर और शर्तें भी।
ऋण आवेदन अस्वीकृत होने के सामान्य कारण और भारत में उनसे कैसे बचा जा सकता है।
भारत में बहुत से लोग ऋण आवेदन अस्वीकृति की समस्या का सामना करते हैं। यह असुविधाजनक हो सकता है और आपकी योजनाओं को रोक सकता है। ऋण आवेदन अस्वीकृत होने के कुछ सबसे सामान्य कारण यहां दिए गए हैं, साथ ही उनसे कैसे बचा जाए:
खराब क्रेडिट स्कोर: खराब क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का प्रतिबिंब होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपके ऋण आवेदन को सबसे अधिक अस्वीकार कर दिया जाएगा। भारत में, ऋण प्राप्त करने के लिए 750 का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। इससे बचने के लिए, अपने बिलों का समय पर भुगतान करके, अनावश्यक कर्ज से बचने और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
अपर्याप्त आय: यदि आपके पास आय का एक सुसंगत स्रोत नहीं है या यदि आपकी आय आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है, तो आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है। उधारकर्ताओं को आम तौर पर रुपये की मासिक आय की आवश्यकता होती है। 15,000 या अधिक। इससे बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है जो आपके खर्चों और ऋण भुगतानों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
अधूरा दस्तावेज: ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए, उधारदाताओं को आय के प्रमाण, पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण जैसे विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यदि आप सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान नहीं करते हैं, या यदि आपके दस्तावेज़ अधूरे या गलत हैं, तो आपका ऋण आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है। इससे बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ हैं और वे सटीक और अद्यतित हैं।
बहुत अधिक ऋण आवेदन: यदि आप एक ही समय में बहुत अधिक ऋणों के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता लाल झंडे उठा सकते हैं और आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। इससे बचने के लिए, केवल तभी ऋण के लिए आवेदन करें जब आपको वास्तव में उनकी आवश्यकता हो, और अपने आवेदनों को एक समय में एक या दो तक सीमित करें।
पिछले ऋण चूक: यदि आप पहले किसी ऋण पर चूक कर चुके हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और भविष्य में ऋण प्राप्त करना कठिन बना सकता है। इससे बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने सभी ऋणों का भुगतान करते हैं और किसी भी ऋण के पीछे नहीं पड़ते हैं।