ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য কিছু প্রয়োজনীয়তা অবশ্যই পূরণ করতে হবে। এই শর্তগুলি ঋণের ধরন এবং এটি প্রদানকারী সরকারী সংস্থা অনুসারে পরিবর্তিত হয়।
একটি নিবন্ধিত ব্যবসা, টার্নওভার বা রাজস্বের একটি নির্দিষ্ট স্তর, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং একটি কার্যকর ব্যবসায়িক পরিকল্পনা হল কিছু সাধারণ যোগ্যতার মানদণ্ড। উপরন্তু, কিছু ঋণ নির্দিষ্ট শিল্প বা সেক্টরের মধ্যে সীমাবদ্ধ হতে পারে।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিপোর্ট অনুসারে, 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত ভারতে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগগুলির (এমএসএমই) মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল রুপি। 17.94 লক্ষ কোটি (প্রায় USD 240 বিলিয়ন)। ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড স্কিম, জাতীয় ক্ষুদ্র শিল্প কর্পোরেশন ভর্তুকি স্কিম এবং প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা সহ MSME-কে সহায়তা করার জন্য সরকারের অনেকগুলি ঋণ কর্মসূচি রয়েছে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন প্রক্রিয়া
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করা একটি সময়সাপেক্ষ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে। অর্থ মন্ত্রকের একটি রিপোর্ট অনুসারে, ভারতের মাত্র 6.5% MSMEs (মাইক্রো, স্মল, এবং মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ) 2019-20 অর্থবছরে সরকারী প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ পেয়েছে। এটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ কর্মসূচির কম ব্যবহারের হার নির্দেশ করে।
ভারতে একটি সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার প্রথম ধাপ হল আপনার কোম্পানির জন্য সেরা ঋণ প্রকল্প নির্ধারণ করা। এটি সরকারী ওয়েবসাইটগুলিতে গবেষণা পরিচালনা করে বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করে সম্পন্ন করা যেতে পারে। উপযুক্ত স্কিম নির্ধারণ করার পরে, আপনাকে অবশ্যই আবেদন ফর্মটি পূরণ করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্র সহ জমা দিতে হবে।
সাধারণত, আবেদনপত্রটি আপনার কোম্পানি সম্পর্কে তথ্যের অনুরোধ করবে, যেমন এর আইনি কাঠামো, মালিকানার বিবরণ এবং আর্থিক বিবৃতি। এটি প্রস্তাবিত প্রকল্প বা বিনিয়োগ সম্পর্কে তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে যার জন্য ঋণ চাওয়া হচ্ছে।
আবেদন জমা দেওয়ার পরে, প্রাসঙ্গিক সরকারী সংস্থা এটি পর্যালোচনা করবে, এবং আপনাকে অতিরিক্ত তথ্য বা স্পষ্টীকরণ প্রদান করতে বলা হতে পারে। সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ প্রক্রিয়াকরণে যে সময় লাগে তা স্কিম এবং সংশ্লিষ্ট সংস্থার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
ভারতে বিভিন্ন ধরনের সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া যায়
ভারতে, ব্যবসার জন্য বিভিন্ন ধরনের সরকারি ঋণ পাওয়া যায়। এই ঋণগুলি ছোট এবং বড় ব্যবসার বৃদ্ধি এবং প্রসারণে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এখানে কিছু উদাহরণঃ:
- মুদ্রা ঋণ: এই ঋণগুলি ছোট ব্যবসাকে তাদের আর্থিক প্রয়োজনে সাহায্য করার জন্য সরকার দ্বারা অফার করা হয়। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, 29 মিলিয়নেরও বেশি মুদ্রা ঋণ বিতরণ করা হয়েছে, যার পরিমাণ 1.93 ট্রিলিয়ন টাকার বেশি।
- স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া: এই ঋণ প্রকল্পের লক্ষ্য নারী এবং SC/ST উদ্যোক্তাদের আর্থিক সহায়তা প্রদান করা। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, এই প্রকল্পের অধীনে 93,000-এর বেশি ঋণ মঞ্জুর করা হয়েছে, যার পরিমাণ 24,000 কোটি টাকারও বেশি।
- CGTMSE: মাইক্রো এবং স্মল এন্টারপ্রাইজের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগকে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, এই প্রকল্পের অধীনে 46,000-এর বেশি ঋণ মঞ্জুর করা হয়েছে, যার পরিমাণ 1,100 কোটি টাকারও বেশি।
- PMEGP: প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচী গ্রামীণ এবং শহর উভয় ক্ষেত্রেই স্টার্ট-আপ এবং ক্ষুদ্র-উদ্যোগকে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত, এই প্রকল্পের অধীনে 6.5 লক্ষেরও বেশি ক্ষুদ্র-উদ্যোগ স্থাপন করা হয়েছে, 52 লক্ষেরও বেশি কর্মসংস্থান তৈরি করেছে।
এগুলি ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরণের সরকারী ঋণের মাত্র কয়েকটি উদাহরণ। এই ঋণগুলি ব্যবসাগুলিকে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে এবং তাদের বৃদ্ধি এবং চাকরি তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য কিছু নথির প্রয়োজন। এই নথিগুলি ঋণের ধরন এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে পৃথক হবে, তবে তারা সাধারণত অন্তর্ভুক্ত করবে:
ব্যবসা নিবন্ধন নথি: এর মধ্যে রয়েছে আপনার ব্যবসার নিবন্ধন শংসাপত্র, মেমোরেন্ডাম অফ অ্যাসোসিয়েশন, অ্যাসোসিয়েশনের নিবন্ধ এবং আপনার ব্যবসা গঠনের সাথে সম্পর্কিত অন্য কোনও আইনি নথি৷
পরিচয় প্রমাণ: পাসপোর্ট, আধার কার্ড, ভোটার আইডি কার্ড বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের মতো পরিচয় প্রমাণের নথির প্রয়োজন হবে।
ঠিকানার প্রমাণ: আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যবসার ঠিকানার প্রমাণ দিতে হবে, যেমন একটি ইউটিলিটি বিল, লিজ চুক্তি, বা সম্পত্তি করের রসিদ।
আর্থিক নথি: এর মধ্যে আপনার কোম্পানির গত 2-3 বছরের আর্থিক বিবৃতি, যেমন ব্যালেন্স শীট, আয়ের বিবৃতি, নগদ প্রবাহের বিবৃতি এবং ট্যাক্স রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
ঋণের আবেদন ফর্ম: ঋণদাতা আপনাকে পূরণ করার জন্য একটি ঋণ আবেদন ফর্ম প্রদান করবে।
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের রিপোর্ট অনুসারে, ২০২০ সালের মার্চ পর্যন্ত ভারতে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই) সেক্টরে দেওয়া বকেয়া ঋণের মোট পরিমাণ ছিল প্রায় রুপি। 19.7 ট্রিলিয়ন (প্রায় USD 265 বিলিয়ন)। ভারত সরকার ছোট ব্যবসাকে সহায়তা করার জন্য বেশ কয়েকটি প্রকল্পও চালু করেছে, যেমন প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY)। PMMY প্রায় রুপি মূল্যের 28 কোটি (280 মিলিয়ন) ঋণ মঞ্জুর করেছে। 2021 সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত 15.15 ট্রিলিয়ন। (প্রায় USD 204 বিলিয়ন)।
ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ পেতে সময়কে প্রভাবিত করার কারণগুলি৷
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পেতে কতক্ষণ লাগে তা প্রভাবিত করতে পারে এমন অনেক কারণ রয়েছে। এখানে কিছু পরিসংখ্যান এবং বিবেচনা রয়েছে:
ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজনীয়তা: ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশনের পরিমাণ অনুমোদন পেতে কতটা সময় নেয় তা প্রভাবিত করতে পারে। ভারতের ছোট ব্যবসাগুলিকে অবশ্যই 12 থেকে 15টি নথি জমা দিতে হবে, যা প্রস্তুত হতে অনেক সময় লাগতে পারে।
ক্রেডিটযোগ্যতা: ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা। আপনার ক্রেডিট স্কোর বেশি হলে, কম ক্রেডিট স্কোরগুলির তুলনায় আপনি দ্রুত অনুমোদিত হবেন।
ঋণের পরিমাণ: আপনি যে পরিমাণ অর্থ ধার করতে চান তা অনুমোদিত হতে কতক্ষণ লাগবে তাও প্রভাবিত করতে পারে। বড় ঋণের জন্য প্রায়শই আরও ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয় এবং সরকার প্রক্রিয়া করতে বেশি সময় নিতে পারে।
সরকারী নীতি এবং পদ্ধতি: সরকারী নীতি এবং পদ্ধতিগুলি প্রায়শই ভারতে ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করে। অনেক সময় আবেদনের ব্যাকলগ থাকতে পারে, যার কারণে ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া বিলম্বিত হতে পারে।
ঋণের ধরন: আপনি যে ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করেন তা অনুমোদিত হতে কতক্ষণ লাগে তাও প্রভাবিত করতে পারে। ঋণের উদ্দেশ্য এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে, কিছু ঋণের অন্যদের তুলনায় সহজ অনুমোদন প্রক্রিয়া থাকতে পারে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করার জন্য টিপস
আপনার সমস্ত নথি প্রস্তুত রাখুন: নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি রয়েছে। এর মধ্যে ব্যবসার নিবন্ধন নথি, আয়কর রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক আর্থিক রেকর্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
উপলব্ধ ঋণের বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করুন: ভারতে ব্যবসার জন্য বিভিন্ন সরকারী ঋণ প্রকল্প রয়েছে। গবেষণা করুন এবং খুঁজে বের করুন কোন স্কিম আপনার ব্যবসার প্রয়োজনে সবচেয়ে উপযুক্ত।
অনলাইনে আবেদন করুন: বেশিরভাগ সরকারি ঋণ প্রকল্পের একটি অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া রয়েছে। অনলাইনে আবেদন করা সময় বাঁচাতে পারে এবং প্রক্রিয়াটিকে আরও দক্ষ করে তুলতে পারে।
একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখুন: আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি ঋণের অনুমোদন পাওয়ার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করে এবং ঋণে খেলাপি হওয়া এড়িয়ে ভালো ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখুন।
নিয়মিত ফলো আপ করুন: আপনার ঋণের আবেদনের খোঁজ রাখুন এবং নিয়মিত ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে ফলোআপ করুন। এটি প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করতে পারে এবং নিশ্চিত করতে পারে যে আপনার আবেদন লিম্বোতে আটকে নেই৷
অর্থ মন্ত্রকের একটি প্রতিবেদন অনুসারে, প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY) প্রকল্পের অধীনে বিতরণ করা মোট ঋণের পরিমাণ, যা ছোট ব্যবসায় 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ প্রদান করে, 2020-21 সালে ছিল 3.11 লক্ষ কোটি টাকা। এটি ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণের একটি উল্লেখযোগ্য চাহিদা নির্দেশ করে।
ভারতে সরকারি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে ক্রেডিট স্কোরের ভূমিকা
একটি ক্রেডিট স্কোর হল একজন ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে তার ক্রেডিটযোগ্যতার একটি সংখ্যাসূচক চিত্র। একটি সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ পেতে ভারতে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিপোর্ট অনুসারে, কম ক্রেডিট স্কোরের কারণে সমস্ত ঋণের আবেদনের প্রায় 70% প্রত্যাখ্যান করা হয়। এর মানে হল যে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকলে আপনার ঋণ অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেড়ে যায়।
ভারত সরকার মাইক্রো অ্যান্ড স্মল এন্টারপ্রাইজের (CGS) জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড স্কিমও বাস্তবায়ন করেছে, যা ছোট ব্যবসাকে জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে। স্কিমটির জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, তবে, ঋণগ্রহীতার অবশ্যই একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে।
ফলস্বরূপ, ভারতে সরকারী ব্যবসায়িক ঋণ চাওয়া ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ। এটি ঋণের জন্য অনুমোদিত কিনা, সেইসাথে সুদের হার এবং শর্তাবলীকে প্রভাবিত করতে পারে।
ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যানের সাধারণ কারণ এবং ভারতে কীভাবে সেগুলি এড়ানো যায়।
ভারতে অনেক মানুষ ঋণ আবেদন প্রত্যাখ্যান সমস্যার সম্মুখীন হয়. এটি অসুবিধাজনক হতে পারে এবং আপনার পরিকল্পনাগুলিকে থামিয়ে দিতে পারে। ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করার কিছু সাধারণ কারণ, সেইসাথে কীভাবে সেগুলি এড়ানো যায় তা এখানে দেওয়া হল:
খারাপ ক্রেডিট স্কোর: একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার প্রতিফলন। আপনার যদি কম ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবে আপনার ঋণের আবেদনটি সম্ভবত অস্বীকার করা হবে। ভারতে, একটি ঋণ পেতে 750 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। এটি এড়াতে, সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করে, অপ্রয়োজনীয় ঋণ এড়িয়ে এবং নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখুন।
অপর্যাপ্ত আয়: আপনার আয়ের ধারাবাহিক উৎস না থাকলে বা আপনার আয় যদি আপনার মাসিক খরচ মেটানোর জন্য অপর্যাপ্ত হয়, তাহলে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে। ঋণগ্রহীতাদের সাধারণত রুপি মাসিক আয় থাকতে হয়। 15,000 বা তার বেশি। এটি এড়ানোর জন্য, নিশ্চিত করুন যে আপনার আয়ের একটি স্থির উৎস আছে যা আপনার খরচ এবং ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট।
অসম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন: একটি ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য, ঋণদাতাদের আয়ের প্রমাণ, পরিচয় প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণের মতো বিভিন্ন নথির প্রয়োজন হয়। আপনি প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি প্রদান না করলে বা আপনার নথিগুলি অসম্পূর্ণ বা ভুল হলে আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে। এটি এড়াতে, নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি রয়েছে এবং সেগুলি সঠিক এবং আপ টু ডেট।
অনেক বেশি ঋণের আবেদন: আপনি যদি একই সময়ে অনেক বেশি ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে ঋণদাতারা লাল পতাকা তুলে দিতে পারে এবং আপনার ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এটি এড়াতে, যখন আপনার সত্যিকারের প্রয়োজন তখনই ঋণের জন্য আবেদন করুন এবং একবারে একটি বা দুটিতে আপনার আবেদন সীমাবদ্ধ করুন।
পূর্ববর্তী ঋণ খেলাপি: আপনি যদি পূর্বে কোনো ঋণ খেলাপি হয়ে থাকেন, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে এবং ভবিষ্যতে ঋণ পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। এটি এড়াতে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সমস্ত ঋণ সময়মতো পরিশোধ করেছেন এবং কোনো ঋণের পিছনে পড়ে যাবেন না।