मैं भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए कैसे Application कर सकता हूं?

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए eligibility criteria

eligibility criteria वे आवश्यकताएं हैं जिन्हें किसी चीज़ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए, जैसे कि भारत सरकार का व्यवसाय ऋण।

एक कंपनी को भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए पात्र होने के लिए कुछ मानदंडों को पूरा करना चाहिए, जैसे कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, एक ठोस व्यवसाय योजना और लाभप्रदता का प्रमाण। कंपनी को भारतीय कंपनी अधिनियम के तहत भी पंजीकृत होना चाहिए। 

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की रिपोर्ट के अनुसार, जून 2021 तक भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (MSMEs) को दिए गए ऋण पर औसत ब्याज दर 8.4% थी। रिपोर्ट के अनुसार, एमएसएमई को दिए गए ऋण की कुल बकाया राशि रु. 17.45 लाख करोड़ (लगभग $233 बिलियन यूएसडी)।

भारत में उपलब्ध सरकारी व्यवसाय ऋण के प्रकार

व्यवसायों के लिए भारत में विभिन्न प्रकार के सरकार समर्थित ऋण उपलब्ध हैं। इन ऋणों का उद्देश्य वित्तीय सहायता प्रदान करके उद्यमियों और छोटे व्यवसायों को बढ़ने और सफल होने में मदद करना है। व्यवसायों के लिए भारत में उपलब्ध कुछ सबसे सामान्य प्रकार के सरकार समर्थित ऋण निम्नलिखित हैं: 

मुद्रा ऋण – ये सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को उनकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए दिए गए ऋण हैं। रुपये के 3 करोड़ से अधिक मुद्रा ऋण। 2020-21 में 1.88 लाख करोड़ रुपये बांटे गए। 

सीजीटीएमएसई ऋण – सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट से ऋण (सीजीटीएमएसई) – सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) व्यवसायों को collateral-मुक्त ऋण प्रदान करता है। सीजीटीएमएसई ने रु. के ऋण की गारंटी दी। 2020-21 में 32,817 करोड़। 

स्टैंड-अप इंडिया ऋण – यह योजना महिलाओं और अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के उद्यमियों को रुपये से लेकर ऋण प्रदान करती है। 10 लाख से रु। 1 करोर। इस योजना ने रुपये के 4,744 ऋण स्वीकृत किए। 2020-21 में 2,118 करोड़। 

स्टार्टअप इंडिया ऋण – स्टार्टअप इंडिया योजना स्टार्टअप्स को कम ब्याज पर ऋण प्रदान करती है। 2020-21 में योजना के तहत वितरित कुल राशि रु। 693.26 करोड़। 

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ऋण – भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) सहित छोटे व्यवसायों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है। सिडबी ने कुल रु. 2020-21 में 93,634 करोड़। 

ये भारतीय व्यवसायों के लिए उपलब्ध सरकार समर्थित ऋणों के कुछ उदाहरण हैं। प्रत्येक योजना के अपने eligibility criteria और ऋण राशि की सीमाएँ होती हैं, इसलिए यह research करना और आपकी कंपनी की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सर्वोत्तम योजना का चयन करना महत्वपूर्ण है।

अपने व्यवसाय के लिए सही सरकारी व्यवसाय ऋण कैसे चुनें

आपकी कंपनी के लिए सर्वश्रेष्ठ सरकारी व्यवसाय ऋण चुनना एक कठिन कार्य हो सकता है। विभिन्न ऋण प्रकार उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक की पात्रता आवश्यकताओं, ब्याज दरों और repayment शर्तों के अपने स्वयं के सेट हैं। एक सूचित निर्णय लेने के लिए, आपको पहले अपने विकल्पों को समझना होगा और प्रत्येक ऋण की शर्तों और लाभों की तुलना करनी होगी।

शुरू करने के लिए, यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) व्यवसाय ऋण बनाने के लिए प्राथमिक सरकारी एजेंसी है। SBA के आंकड़ों के अनुसार, एजेंसी ने 1953 से 740 बिलियन डॉलर से अधिक के 7.5 मिलियन से अधिक ऋणों के साथ छोटे व्यवसायों की सहायता की है।

SBA ऋण विभिन्न रूपों में आते हैं, जिनमें 7(a) ऋण, सूक्ष्म ऋण, CDC/504 ऋण और आपदा ऋण शामिल हैं। सबसे आम ऋण कार्यक्रम 7 (ए) ऋण है, जिसका उपयोग कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद और अचल संपत्ति अधिग्रहण सहित विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। लघुऋण छोटे ऋण होते हैं जिनमें कम पूंजी की आवश्यकता स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए डिज़ाइन की जाती है। 

CDC/504 ऋण विशेष रूप से अचल संपत्ति और उपकरणों की खरीद के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। घोषित आपदा के परिणामस्वरूप जिन व्यवसायों को नुकसान हुआ है, वे आपदा ऋण के लिए Application कर सकते हैं।

अपनी कंपनी की विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार करें, जैसे कि आवश्यक पूंजी की राशि, चुकौती की शर्तें, और सही ऋण का चयन करते समय ब्याज दरें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी कंपनी उन्हें पूरा करती है, प्रत्येक ऋण प्रकार के लिए पात्रता आवश्यकताओं की जांच करें। आप प्रत्येक ऋण विकल्प की लागतों की तुलना भी कर सकते हैं, जैसे कि Application शुल्क, गारंटी शुल्क और समापन लागत।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application करने के लिए आवश्यक Documents

यदि आप भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application करना चाहते हैं तो आपको कुछ Documents़ देने होंगे। ये Documents़ दर्शाते हैं कि आप ऋण के लिए योग्य हैं और आप इसे चुका सकते हैं।

निम्नलिखित Documentsों की आवश्यकता है:

• पहचान Documents, जैसे पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र
• यूटिलिटी बिल या लीज एग्रीमेंट पते के प्रमाण के रूप में काम कर सकता है।
• व्यवसाय पंजीकरण का प्रमाण पत्र
• पिछले दो से तीन वर्षों के लिए बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण और टैक्स रिटर्न
• एक व्यवसाय योजना जो आपकी कंपनी के उद्देश्यों, रणनीतियों और अनुमानों का विवरण देती है।
• ऋण का अनुरोध करने के लिए प्रपत्र

भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, वित्त वर्ष 2020-21 में public क्षेत्र के बैंकों से व्यावसायिक ऋण की मांग में 6.7% की वृद्धि हुई। हालाँकि, कुल बैंक ऋण में छोटे व्यवसायों की हिस्सेदारी मार्च 2020 में 17.2% से गिरकर मार्च 2021 में 16.2% हो गई, जो कि उसी रिपोर्ट के अनुसार, छोटे व्यवसायों के लिए अधिक सहायता की आवश्यकता का संकेत है। 

सरकारी बिज़नेस लोन के लिए बिज़नेस प्लान कैसे तैयार करें

एक व्यवसाय योजना एक Documents है जो किसी कंपनी के लक्ष्यों, रणनीतियों और संभावित चुनौतियों की रूपरेखा तैयार करता है। सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application करते समय एक ठोस व्यवसाय योजना होना महत्वपूर्ण है। 

नेशनल स्मॉल बिजनेस एसोसिएशन द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, जिन व्यवसायों के पास एक अच्छी तरह से लिखित व्यवसाय योजना है, उनके सफल होने और धन सुरक्षित होने की संभावना अधिक होती है। वास्तव में, बैंक या निवेशक फंडिंग प्राप्त करने वाले 80% छोटे व्यवसायों द्वारा एक व्यवसाय योजना का उपयोग किया गया था। 

सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए व्यवसाय योजना तैयार करते समय, कंपनी के मिशन वक्तव्य, बाजार विश्लेषण, वित्तीय अनुमानों और प्रबंधन संरचना जैसी महत्वपूर्ण जानकारी शामिल की जानी चाहिए। इससे व्यवसाय की व्यवहार्यता और सफलता प्राप्त करने के लिए ऋण का उपयोग कैसे किया जाएगा, यह प्रदर्शित करने में मदद मिलेगी। 

तकनीकी शब्दजाल और जटिल शब्दावली से बचना और भाषा को सरल और समझने में आसान रखना भी महत्वपूर्ण है। एक स्पष्ट और संक्षिप्त व्यवसाय योजना ऋण अधिकारी को व्यवसाय की क्षमता को समझने और उसका मूल्यांकन करने में मदद करेगी।

सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए युक्तियाँ

सरकारी व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आप कुछ चीज़ें कर सकते हैं। 

निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

1. eligibility criteria को समझें: यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप उस ऋण कार्यक्रम के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जिसमें आप रुचि रखते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ कार्यक्रमों के लिए यह आवश्यक हो सकता है कि आप एक निश्चित समय के लिए व्यवसाय में हों या एक निश्चित क्रेडिट स्कोर हो। .
2. एक मजबूत व्यवसाय योजना तैयार करें: एक सुविचारित व्यवसाय योजना ऋणदाताओं को यह देखने में मदद कर सकती है कि आपके पास ऋण निधि का उपयोग करने के लिए एक ठोस योजना है और आप ऋण चुका सकते हैं।
3. आवश्यक Documents इकट्ठा करें: अपनी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य और ऋण चुकाने की क्षमता को प्रदर्शित करने के लिए वित्तीय विवरण, टैक्स रिटर्न और अन्य Documents तैयार करें।
4. collateral पर विचार करें: ऋण सुरक्षित करने के लिए, कुछ ऋण कार्यक्रमों के लिए collateral की आवश्यकता हो सकती है। इसमें अचल संपत्ति, उपकरण और अन्य संपत्तियां शामिल हो सकती हैं।
5. जल्दी Application करें: क्योंकि सरकारी ऋण कार्यक्रमों में अक्सर सीमित धनराशि होती है, धन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए जितनी जल्दी हो सके Application करना महत्वपूर्ण है। 

एक राष्ट्रीय लघु व्यवसाय संघ के सर्वेक्षण के अनुसार, छोटे व्यवसाय के मालिक जिन्हें सरकारी ऋण के लिए अनुमोदित किया गया था, उनका औसत क्रेडिट स्कोर 695 और ऋण राशि $ 520,000 थी। 

सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application करते समय बचने की common mistakes

सरकारी बिज़नेस लोन के लिए Application करते समय कुछ common mistakes करने से बचना चाहिए। इन त्रुटियों के कारण आपका Application अस्वीकृत या विलंबित हो सकता है, इसलिए उनके बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। 

बचने के लिए यहां कुछ सामान्य गलतियां हैं:

1. eligibility criteria की जांच नहीं करना: सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। कुछ ऋण केवल विशिष्ट उद्योगों या भौगोलिक क्षेत्रों के व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं।
2. incomplete Application: सुनिश्चित करें कि आपने Application पत्र को पूरी तरह से भर दिया है और सभी आवश्यक Documents प्रदान कर दिए हैं। जो Application अधूरे हैं उन्हें अस्वीकार किया जा सकता है।
3. तैयारी में कमी: Application करने से पहले, अपनी व्यावसायिक योजना, वित्तीय विवरण और अन्य सहायक Documents़ तैयार करने के लिए समय निकालें। यह आपकी कंपनी की व्यवहार्यता प्रदर्शित करने और अनुमोदन की संभावना बढ़ाने में मदद करेगा।
4. गलत ऋण के लिए Application करना: चूंकि विभिन्न प्रकार के सरकारी व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपने उसी के लिए Application किया है जो आपकी कंपनी की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
5. खराब credit history: आपका credit history ऋण पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपका credit history खराब है तो ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। 

राष्ट्रीय लघु व्यवसाय संघ के सर्वेक्षण के अनुसार, संयुक्त राज्य में 45% छोटे व्यवसायों ने सरकारी व्यवसाय ऋण का अनुरोध किया है। Application करने वालों में से केवल 38% को ही स्वीकार किया गया। यह सरकारी व्यावसायिक ऋण के लिए Application करते समय आम गलतियों से बचने के महत्व पर जोर देता है।

अपने सरकारी व्यवसाय ऋण application status को कैसे ट्रैक करें

यदि आपने सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए Application किया है और अपने application status की जांच करना चाहते हैं, तो आपके पास कई विकल्प हैं। आप लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) के “अपने COVID-19 आर्थिक चोट आपदा ऋण application status जांचें” टूल का उपयोग करके अपने application status को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं, जो कई सरकारी ऋण कार्यक्रमों का संचालन करता है। 

सरकार की COVID-19 महामारी प्रतिक्रिया के हिस्से के रूप में 2020 में कार्यक्रमों की शुरुआत के बाद से, SBA ने कुल $250 बिलियन से अधिक के 3.7 मिलियन पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम (PPP) ऋण और कुल 3.9 मिलियन से अधिक आर्थिक चोट आपदा ऋण (EIDL) को मंजूरी दी है। $ 223 बिलियन से अधिक। 

अपने ऋण application status को ट्रैक करने के लिए आपको अपनी Application संख्या और अन्य पहचान संबंधी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। आप 1-800-659-2955 पर कॉल करके या एक ईमेल भेजकर भी SBA से सहायता प्राप्त कर सकते हैं । अपने ऋण application status पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपनी कंपनी की वित्तीय ज़रूरतों के लिए योजना बना सकें।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए repayment option

एक उधारकर्ता किसी ऋणदाता से उधार लिए गए धन को चुकाने के विभिन्न तरीकों को repayment विकल्प के रूप में संदर्भित करता है। भारत सरकार विभिन्न योजनाओं जैसे मुद्रा ऋण, स्टैंड-अप इंडिया आदि के माध्यम से व्यवसायों को ऋण प्रदान करती है। 

इन ऋणों में उधारकर्ता की प्राथमिकताओं और ऋण समझौते के नियमों और शर्तों के आधार पर विभिन्न repayment विकल्प होते हैं। समान मासिक किस्त (EMI), बुलेट भुगतान, और लचीली repayment योजनाएँ भारत में सरकारी व्यवसाय ऋणों के लिए कुछ सामान्य repayment विकल्प हैं। 

मार्च 2021 तक मुद्रा ऋण योजना के तहत वितरित कुल राशि लगभग 25.30 लाख करोड़ रुपये थी, जिसकी repayment दर 94.5% थी। दूसरी ओर, स्टैंड-अप इंडिया योजना ने 74.3% की repayment दर पर कुल 2,556.39 करोड़ रुपये के लगभग 25,464 ऋण वितरित किए हैं। 

उधारकर्ताओं को यह तय करने से पहले सावधानी से अपने repayment विकल्पों पर विचार करना चाहिए कि कौन सा उनकी वित्तीय स्थिति और व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। समय पर ऋण चुकाने से न केवल दंड से बचने में मदद मिलती है, बल्कि यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में भी मदद करता है और भविष्य में कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है।

भारत में छोटे व्यवसायों के विकास पर सरकारी व्यवसाय ऋणों का प्रभाव।

भारत में छोटे व्यवसाय के विकास पर सरकारी व्यवसाय ऋण का प्रभाव एक ऐसा विषय है जो इस बात पर ध्यान देता है कि सरकारी ऋण भारत में छोटे व्यवसाय के विकास को कैसे प्रभावित करते हैं। 

छोटे व्यवसाय भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन उनमें से कई को बैंकों जैसे पारंपरिक उधारदाताओं से वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। सरकार ने ऋण प्रदान करके इन व्यवसायों के विस्तार में सहायता करने के लिए कदम बढ़ाया है। 

अध्ययनों के अनुसार, सरकारी व्यावसायिक ऋण भारत में छोटे व्यवसायों को लाभ पहुँचाते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से ऋण प्राप्त करने वाले MSME की संख्या 2017 में 4.68 मिलियन से 36.3% बढ़कर 2019 में 6.38 मिलियन हो गई। इस वृद्धि को आंशिक रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है एमएसएमई ऋण को बढ़ावा देने के लिए सरकार के प्रयास, जिसमें इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित कोष का निर्माण शामिल है। 

इसके अलावा, इन ऋणों का छोटे व्यवसायों के विकास पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है। सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय द्वारा किए गए 2019 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, ऋण प्राप्त करने वाले एमएसएमई के 84% ने अपना कारोबार बढ़ाया, और 64% ने अपनी लाभप्रदता में वृद्धि की। यह दर्शाता है कि कैसे सरकारी व्यवसाय ऋणों ने छोटे व्यवसायों को बढ़ने और आर्थिक रूप से अधिक स्थिर बनने में सहायता की है।