क्या कोई स्टार्टअप या नया व्यवसाय भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के लिए आवेदन कर सकता है?

भारत में स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए उपलब्ध सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के प्रकार

भारत में उपलब्ध कुछ प्रकार के सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan में शामिल हैं:

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): यह एक सरकारी योजना है जो रुपये तक का ऋण प्रदान करती है। स्टार्टअप सहित छोटे व्यवसायों के लिए 10 लाख। दिसंबर 2020 तक इस योजना के तहत 24 करोड़ से अधिक ऋण वितरित किए जा चुके हैं। 

स्टैंड-अप इंडिया: इस योजना का उद्देश्य अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति समुदायों की महिलाओं और लोगों के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है। इस योजना के तहत, रुपये के बीच ऋण। 10 लाख और रु। ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए 1 करोड़ प्रदान किए जाते हैं। 

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (सीजीएमएसई): इस योजना के तहत, रुपये तक Collateral-मुक्त ऋण। सूक्ष्म और लघु उद्यमों को 2 करोड़ रुपये प्रदान किए जाते हैं। सरकार ऋण राशि के 75% तक का क्रेडिट गारंटी कवर प्रदान करती है। 

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी: NSIC मशीनरी और अन्य उपकरणों की खरीद के लिए सब्सिडी के रूप में छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। 

ये भारत में उपलब्ध सरकारी बिज़नेस लोन के कुछ उदाहरण हैं। और भी कई योजनाएँ और कार्यक्रम हैं जो स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों की मदद कर सकते हैं।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan चाहने वाले स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए Eligibility Criteria

स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए, भारत सरकार ऋण प्रदान करती है। हालांकि, इन ऋणों के लिए पात्र होने के लिए उन्हें कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

व्यवसाय की आयु एक महत्वपूर्ण Eligibility Criteria है। स्टार्टअप माने जाने के लिए एक कंपनी को दस साल से कम उम्र का होना चाहिए, और बायोटेक्नोलॉजी स्टार्टअप को सात साल से कम पुराना होना चाहिए। 

एक और आवश्यकता यह है कि कंपनी निर्माण, व्यापार या सेवाएं प्रदान करने में शामिल हो। इसके अलावा, व्यवसाय का कारोबार एक निश्चित सीमा से अधिक नहीं होना चाहिए, जो कि ऋण योजना के आधार पर भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना के लिए टर्नओवर की सीमा रुपये है। 25 करोड़ प्रति वर्ष। 

इसके अलावा, व्यवसाय के वित्तीय प्रदर्शन और क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक निश्चित क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए। ऋण राशि और ब्याज दर क्रेडिट रेटिंग द्वारा निर्धारित की जाती है। 

भारत में स्टार्टअप या नए व्यवसाय के रूप में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के लिए कैसे आवेदन करें

यदि आप भारत में एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो सरकार आरंभ करने में आपकी सहायता कर सकती है। स्टार्टअप के रूप में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के लिए आवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए: 

सबसे पहले, यह निर्धारित करें कि आपके व्यवसाय के लिए किस प्रकार का ऋण सबसे उपयुक्त है। स्टार्टअप्स, छोटे व्यवसायों, महिला Entrepreneurs और अन्य के लिए ऋण सहित कई प्रकार के विकल्प उपलब्ध हैं।

उसके बाद, आपको एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनानी चाहिए जो आपकी व्यावसायिक अवधारणा, बाजार अनुसंधान, वित्तीय अनुमानों और अन्य महत्वपूर्ण विवरणों की रूपरेखा तैयार करे। यह आपके व्यवसाय की व्यवहार्यता और यह निर्धारित करने में सरकार की सहायता करेगा कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं। 

आपके व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक विवरण जैसे दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता होगी। आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसके आधार पर आवश्यक दस्तावेज़ भिन्न हो सकते हैं। 

एक बार जब आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हो जाते हैं और आपकी व्यवसाय योजना पूरी हो जाती है, तो आप सरकार के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से या किसी नामित बैंक या वित्तीय संस्थान में व्यक्तिगत रूप से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

आपके आवेदन की सरकार द्वारा समीक्षा की जाएगी, और अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है। यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऋण राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। 

भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (एमएसएमई) की एक रिपोर्ट के अनुसार, सरकार ने रु। वित्तीय वर्ष 2021-22 में MSME क्षेत्र के लिए 15,700 करोड़। इसमें रुपये शामिल हैं। स्टार्टअप इंडिया सीड फंड स्कीम के लिए 7,500 करोड़, जो अवधारणा के प्रमाण, प्रोटोटाइप विकास, उत्पाद परीक्षण, बाजार में प्रवेश और व्यावसायीकरण के साथ स्टार्टअप की मदद करता है। 

इसके अलावा, सरकार ने भारत में नए और छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना और स्टैंड-अप इंडिया योजना सहित कई पहलें शुरू की हैं। मार्च 2021 तक, इन योजनाओं ने कुल रु। का ऋण वितरित किया था। 18.33 लाख करोड़ रु. क्रमशः 25,586 करोड़। 

भारत में स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करने के लाभ और कमियां

एक सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan एक प्रकार की वित्तीय सहायता है जो भारत सरकार द्वारा स्टार्टअप और नए व्यवसायों को प्रदान की जाती है। इस लोन के अपने फायदे और नुकसान हैं, जिन पर इसके लिए आवेदन करने से पहले विचार करना जरूरी है। 

फ़ायदे:

1. कम ब्याज दरें: निजी बैंकों द्वारा दिए जाने वाले वाणिज्यिक ऋणों की तुलना में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan की ब्याज दर कम होती है, जिससे यह स्टार्टअप्स के लिए वित्त पोषण का एक किफायती स्रोत बन जाता है।
2. आसान उपलब्धता: भारत सरकार ने उद्यमशीलता को बढ़ावा देने और स्टार्टअप्स को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। इन योजनाओं ने स्टार्टअप्स के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करना आसान बना दिया है।
3. Collateral-मुक्त ऋण: सरकारी व्यावसायिक ऋणों के लिए Collateral की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि स्टार्टअप्स को ऋण प्राप्त करने के लिए कोई सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
4. लंबी repayment अवधि: सरकारी व्यावसायिक ऋणों के लिए repayment अवधि वाणिज्यिक ऋणों की तुलना में लंबी होती है, जिससे स्टार्टअप्स को ऋण चुकाने के लिए अधिक समय मिलता है। 

कमियां:

1. लंबी आवेदन प्रक्रिया: सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के लिए आवेदन प्रक्रिया अक्सर लंबी होती है और इसके लिए बहुत सारे दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाली हो सकती है।
2. Limited ऋण राशि: सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली ऋण राशि उन स्टार्टअप्स के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है जिन्हें बड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता होती है।
3. eligibility criteria: स्टार्टअप को सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan के लिए पात्र होने के लिए विशिष्ट Eligibility Criteriaों को पूरा करना होगा, जो कुछ व्यवसायों के लिए एक चुनौती हो सकती है।
4. राजनीतिक प्रभाव: सरकारी व्यावसायिक ऋण राजनीतिक प्रभाव के अधीन हो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप Loan approval या संवितरण में देरी हो सकती है।

statistics:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) का कुल बकाया ऋण रु। मार्च 2020 तक 15.52 लाख करोड़। इसमें से सरकारी ऋण का हिस्सा 10.2% था। रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि सरकार की क्रेडिट गारंटी योजना ने एमएसएमई को ऋण प्रवाह बढ़ाने में मदद की है।

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करने वाले स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों की सफलता की कहानियां

भारत में कई स्टार्टअप और नए व्यवसायों ने सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त किया है और सफल हुए हैं। ये ऋण उन्हें अपना व्यवसाय शुरू करने और बढ़ाने में सहायता करते हैं।

यहाँ कुछ आँकड़े प्रदर्शित कर रहे हैं कि कैसे इन ऋणों ने भारतीय Entrepreneurs की सहायता की है:

• भारत सरकार ने COVID-19 महामारी के दौरान MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) की सहायता के लिए 2020 में 3 लाख करोड़ रुपये की आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) की घोषणा की। इस योजना ने फरवरी 2021 तक 93 लाख से अधिक एमएसएमई को लाभान्वित किया था।
• स्टार्टअप्स को समर्थन और बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार ने 2016 में स्टार्टअप इंडिया पहल शुरू की। मार्च 2021 तक इस पहल के तहत 50,000 से अधिक स्टार्टअप को मान्यता दी गई थी, जिनमें से 4,700 से अधिक को विभिन्न सरकारी योजनाओं से धन प्राप्त हुआ था।
• छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करने के लिए 2015 में प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की स्थापना की गई थी। फरवरी 2021 तक, इस योजना ने 15 लाख करोड़ रुपये से अधिक के कुल संवितरण के लिए 29 करोड़ से अधिक ऋण स्वीकृत किए थे।

 भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करने वाले सफल स्टार्टअप के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं: 

• हेक्टर बेवरेजेज: लोकप्रिय एनर्जी ड्रिंक ब्रांड पेपर बोट बनाने वाली इस कंपनी को 2015 में भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) ने 7.5 करोड़ रुपये का कर्ज दिया था। तब से, कंपनी तेजी से बढ़ी है और अब इसकी कीमत 1,000 करोड़ रुपये से अधिक है।
• Zomato: 2015 में, सरकार के स्वामित्व वाले ऋणदाता ICICI बैंक ने इस खाद्य वितरण और रेस्तरां खोज मंच को 155 करोड़ रुपये का ऋण दिया। तब से, कंपनी कई अन्य देशों में विस्तार करने की योजना के साथ, भारत के सबसे बड़े खाद्य वितरण प्लेटफार्मों में से एक बन गई है।
• BigBasket: 2019 में, सरकार के स्वामित्व वाले ऋणदाता नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) ने इस ऑनलाइन किराना स्टोर को 100 करोड़ रुपये का ऋण दिया। तब से, कंपनी का तेजी से विकास हुआ है और अब इसकी कीमत $1 बिलियन से अधिक है। 

भारत में स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए Private Sector के ऋणों के साथ सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan की तुलना

भारत में स्टार्टअप और नए व्यवसायों को सरकार और Private Sector दोनों से ऋण मिल सकता है। भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI), राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD), और अन्य संस्थाएँ सरकारी ऋण प्रदान करती हैं। दूसरी ओर, बैंक, वेंचर कैपिटलिस्ट और अन्य वित्तीय संस्थान Private Sector को ऋण देते हैं। 

भारतीय रिज़र्व बैंक ने बताया कि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को कुल ऋण में सरकारी ऋण की हिस्सेदारी 2015 में 4.4% से घटकर 2020 में 3.7% हो गई है। दूसरी ओर, Private Sector के ऋण में वृद्धि हुई है। 2015 में 92.2% से 2020 में 93.5%। 

इसके अलावा, सरकारी ऋणों में अक्सर Private Sector के ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर होती है। उदाहरण के लिए, रुपये तक के ऋण के लिए ब्याज दर। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना के तहत 50 लाख रुपये प्रति वर्ष 7.5% है। दूसरी ओर, Private Sector के ऋणों की ब्याज दरें 10% से 20% या उससे अधिक हो सकती हैं, जो ऋणदाता के जोखिम मूल्यांकन पर निर्भर करता है। 

दूसरी ओर, सरकारी ऋणों की पात्रता आवश्यकताएँ अधिक कठोर हो सकती हैं और अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, जबकि Private Sector के ऋणों में कम कठोर पात्रता आवश्यकताएँ और तेजी से प्रसंस्करण समय हो सकता है। 

भारत में स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करने की चुनौतियाँ और potential loss

स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करना कठिन और जोखिम भरा हो सकता है। यह इस तथ्य के कारण है कि कई चुनौतियां और potential loss हैं जो Entrepreneurs के लिए धन सुरक्षित करना मुश्किल बना सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक है Entrepreneurs में सरकारी ऋण कार्यक्रमों के बारे में ज्ञान की कमी। 

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के सर्वेक्षण के अनुसार, 2020 में केवल 7% भारतीय स्टार्टअप्स को सरकारी ऋण प्राप्त हुआ। एक अन्य चुनौती ऋण प्राप्त करने के लिए सरकार की सख्त Eligibility Criteria है। सरकारी ऋणों के लिए पात्र होने के लिए, स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों को उनकी आयु, टर्नओवर, क्रेडिट स्कोर, Collateral और व्यवसाय योजना से संबंधित कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा। 

इसके अलावा, Loan approval प्रक्रिया लंबी और बोझिल हो सकती है। Entrepreneurs के ऋण आवेदनों को स्वीकृत होने में कई महीने लग सकते हैं, जिससे उनकी व्यावसायिक योजनाओं और विकास में देरी हो सकती है। इसके अलावा, स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों को potential loss का सामना करना पड़ सकता है जैसे उच्च ब्याज दरें, छिपी हुई फीस और ऋण भुगतान न करने के लिए दंड। RBI के अनुसार, सितंबर 2021 में MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) अनुपात 12.7% था, जो उच्च ऋण डिफ़ॉल्ट दर का संकेत देता है। 

Consequently, सरकारी ऋणों के लिए आवेदन करने से पहले, Entrepreneurs को व्यापक शोध और उचित परिश्रम करना चाहिए। सरकारी ऋणों से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए, उन्हें वैकल्पिक फंडिंग विकल्पों जैसे एंजेल इन्वेस्टर्स, वेंचर कैपिटलिस्ट्स, क्राउडफंडिंग और बूटस्ट्रैपिंग की भी जांच करनी चाहिए। 

भारत में सरकारी व्यवसाय ऋण/Business Loan प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए स्टार्टअप्स और नए व्यवसायों के लिए सुझाव।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं यदि आप भारत में एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और सरकारी ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाना चाहते हैं: 

• एक ठोस व्यवसाय योजना बनाएं: अपने व्यवसाय के लक्ष्यों, रणनीतियों और वित्तीय अनुमानों को रेखांकित करते हुए एक विस्तृत योजना बनाएं। यह सरकार को प्रदर्शित करेगा कि आप गंभीर हैं और सफल होने का एक अच्छा मौका है। 
• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: सरकारी ऋण सहित किसी भी ऋण आवेदन के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है। अपने बिलों का समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें। 
• सही ऋण कार्यक्रम चुनें: भारत सरकार व्यवसायों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण कार्यक्रम प्रदान करती है, जिनमें से प्रत्येक की पात्रता आवश्यकताओं और शर्तों का अपना सेट होता है। जांच करें और अपने व्यवसाय के लिए सर्वश्रेष्ठ का चयन करें। 
• सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यवसाय पंजीकरण, टैक्स रिटर्न, वित्तीय विवरण और Collateral दस्तावेज़ जैसे सभी आवश्यक दस्तावेज़ हैं। 
• सरकारी अधिकारियों के साथ नेटवर्क: सरकारी अधिकारियों के साथ नेटवर्किंग और व्यावसायिक आयोजनों में भाग लेने से आपको उपलब्ध ऋण कार्यक्रमों के बारे में अधिक जानने में मदद मिल सकती है और स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। 

मार्च 2020 तक, भारत सरकार ने MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) को ऋण में 10.7 लाख करोड़ से अधिक का वितरण किया था। वित्त वर्ष 2021-22 में, सरकार ने भारत में नए और छोटे व्यवसायों का समर्थन करने की अपनी प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करते हुए 3 लाख करोड़ रुपये के ऋण वितरण का लक्ष्य रखा है।